2023年度银行业支持民营企业发展存在制约因素及建议【精选推荐】

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　银行业支持民营企业发展存在的制约因素 及建议

　作者：何虹 来源：《中国金融电脑》 2018 年第 9 期

　近几年来，我国以民营经济为主体的非公经济始终保持着高速发展的态势，对于我国 GDP、 税收和全社会固定资产投资来说，非公经济的贡献率已经超过了 50%。以我国中西部经济大省 河南为例，截至 2016 年底，该省民营经济体数量已经达到 412.2 万，占比高达 99.7%，就业 率占全省新增就业率的八成以上，且近 3 年的 GDP 占比均在 70% 左右，对推动全省经济的发展 功不可没。在此过程中，该省银行业金融机构通过表内信贷和表外融资等方式不断加大对辖内 民营企业的金融支持力度，有力地支持了省内民营企业的发展。然而，银行业金融机构在支持 民营经济发展过程中还存在着一些不容忽视的问题，影响了民营经济的持续健康发展。本文在 分析了银行业金融机构支持民营经济发展现状、存在制约因素的基础上，提出了意见和建议。

　一、银行业金融机构支持民营经济发展现状

　1. 金融支持稳步增长，方式灵活多样

　一是整体授信稳步增长。以河南为例，截至 2017 年上半年，该省银行业金融机构对民营企 业整体授信高达 13 735.78 亿元，受益民营企业 24.4 万户。其中，2017 年上半年表内外授信 净增额达到上年全年净增额的 57.46%，金融支持稳定增长。二是表内贷款担保方式充分考虑民 企特点。针对民营企业中小微企业多、抵质押担保较弱的情况，通过信用和保证担保方式提供 信贷支持。截至 2017 年 6 月末，民营企业 11 757.71 亿元的表内贷款中，保证贷款 4419.4 亿元、占比 37.58%，信用贷款 2005.93 亿元、占比 17.06%，两项担保方式合计占比过半。三 是金融服务日趋丰富多样。银行业金融机构在对民营企业扩大授信的同时，大力为民营企业供 给一揽子金融服务，诸如支付结算、财务顾问咨询、各种投资融资业务、为民营企业设计债权 承销业务等。截至 2017 年上半年，在非授信客户中，该省辖内民营企业业务客户数达 78 万户。

　辖内信托公司的信托业务中省内民营企业投融资信托项目合计 186 个，金额 289.79 亿元；资 产管理公司对民营企业的表内外融资 209 户，余额共计 222.28 亿元。

　2. 完善制度，优化流程，加强合作

　一是制度不断完善。如河南省某城市商业银行在支持大学生创业过程中制定了《大学生创 业贷款管理办法》，有力推动了“大众创业、万众创新”政策在该省的落实。同时，针对餐饮、 物流配送和科技企业特点，延伸制定劳动密集型企业、科技型中小企业和中小微型企业助保金 等业务管理办法，加大金融对大学生创业型民营类企业的支持力度，进一步提升和延伸金融支 持的制度基础。二是业务流程不断优化。如河南省某股份制银行打造小微企业移动营销管理平 台，通过 PAD 终端采集客户影像资料，借助移动互联网技术，自动对采集信息进行分类、分析， 并生成标准化的调查报告，极大提升了客户经理业务办理效率。三是加强战略合作。2015 年 5 月，邮储银行河南省分行与河南省人社厅签署了《“大众创业惠民工程”合作协议》，开展了 包括“大学生创业圆梦工程”在内的一系列活动，为高校毕业生等各类创业群体提供创业资金 支持。2016 年 7 月，建设银行河南省分行与河南省教育厅在河南大学签署《落实大众创业万 众创新，深化高校创新创业战略合作协议》，为大学生提供创业、融资、指导等多方位支持。

　3. 积极推进创新，提供针对性特色产品和服务

　一是发展特色业务模式。如中行在解决担保难、抵押品不足问题方面，积极探索创新大宗 商品、企业存货、应收账款以及知识产权、保险权益、经营权等担保方式。国开行结合自身实 际和企业特点，创新模式，构建了以“四台一会”（包括管理平台、融资平台、担保平台、公 示平台和信用协会）为基础的中小企业贷款业务运行模式。进出口银行积极为民营企业办理结 算，为进口类客户进口开证以及客户代收项下搭配使用进口押汇业务，把代付业务开展到海外， 以便企业在境外筹集融资成本较低的外币资金。二是创新特色产品和服务。如河南省辖内各城 商行按照“一行一品”监管要求，创新特色产品支持实体经济发展，对包括民营企业在内的省 内经济增长发挥了重要推动作用。截至 2017 年 6 月末，该省 15 家城商行“一行一品”涉及 的贷款余额达 632.83 亿元，有力支持了 18 321 户企业和商户的发展。以国开行河南省分行为 例，该行大力开展专项基金建设，通过探索股权投资或股东借款形式，满足重点领域项目资本 金需求，截至 2017 年 6 月末，该行专项基金项目中民营性质的目标公司 9 个，涉及项目 25 个，投资总金额高达 7.76 亿元。

　二、银行机构支持民营经济发展的制约因素

　1. 配套政策制度制约

　近几年来，在支持非公有制经济发展方面，国家的许多鼓励和倾斜政策不断出台，支持非 公有制经济发展的一系列优惠政策体系逐渐形成，政府加大减负松绑力度，为民营企业发展创 造更好的环境，但部分领域扶持民营经济发展的相关政策落地实施的基础不是很健全，具体配 套政策有待进一步完善，一些地方对待民营企业投资经营政策缺乏稳定性，时紧时松，使得民 营企业难以形成稳定的经营模式。此外，银行信贷管理体制中一些流程和环节还不适应民营企 业经营特点，产品和服务的政策机制仍有待进一步完善。

　2. 企业自身短板制约

　一是龙头民营企业少，且发展的带头示范效应弱。2016 年度“中国民营企业 500 强”中， 河南只有 12 家，相比 2015 年的 16 家减少了 4 家，远低于山东的 48 家，更不到浙江 134 家 的 10%。二是科技创新投入不足，从而导致自身的核心竞争力不强，稳健发展能力也很弱。据 河南省相关调查数据显示，在非公企业中，没有设立研发部门的企业有很多，没有固定科研单 位合作的也大大有之，总共占比高达 66.6%。2016 年全省 7782 家规模以上小微工业企业中， 开展研发活动的仅有 916 家、占比 11.8%，研发经费支出仅占规模以上工业企业研发经费支出 的 15.8%，研发投入强度只有 0.6%；在 2016 年产品销售收入中，新产品占比仅为 2.6%。

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