车险续保分析报告9篇

车险续保分析报告9篇车险续保分析报告　西南财诬丈学SO啪吣TERNUNIVERSYIYOFFINANCEANDECONOMICS硕士学位论文MASTER7SDISSERT下面是小编为大家整理的车险续保分析报告9篇,供大家参考。

篇一：车险续保分析报告

财诬丈学SO啪吣TERN UNIVERSYI" Y OF FI NANCEANDECONOMI CS硕士学位论文MASTER7S DI SSERTATI ON车险经验估费中的客户风险分级模型与算法设计一一基于数据挖掘的分析Al gori thmi c Anal ysi sand Ri sk Cl assi f i cat i on Model i nExperi ent i al Ratemaki ng学位申请人谭浩指导教师学科专业卓志教授保险学

　摘要摘要国务院2003年1月1日起在全国全面实施车险改革。从2003年1月1日起。保监会不再制定统一的车险条款费率。由各保险公司总公司自主制定，修改和调整车险条款费率，报中国保监会审批后，向社会公布实施；保险公司法人机构可以授权各地分支机构对机动车辆保险费率进行“ 微调” ，报所在地保监办审批后向社会公布实施。机动车辆保险费率的改革标志着我国将保险条款费率制定权交给经营主体的开始。机动车险在财产保险业务中有着十分重要的地位，但现行车险条款、费率管理制度已不能适应当前市场经济发展的要求，机动车保险费率不能反映真实的风险状况和市场供求状况，不利于保险公司经营的稳定，不利于整个车险市场的健康发展，不利于充分发挥市场机制的导向作用。在严格监管下的费率执行过程中，保费水平在扣除业务费用、所得税、营业税以及分保费之后，只有业务规模大的保险公司才可以做到收支平衡。有数据显示，目前国内经营情况较好的保险公司的车险赔付率在57％左右氏所以在进行费率改革时，市场竞争、科学定位、公平定价、合理分类是保险业发展的唯一出路。在车险费率的厘定中，经验估费系统占有重要位置。其思路是：首先使用某些先验分级变量对被保险人进行分组，形成若干个相对同质的风险集合，并厘定各组的先验保费；然后在此基础上根据被保险人的经验索赔记录对其每年的续保保费进行调整，形成后验保费。经验费率厘定模型建立在损失数据采集和风险分级基础之上，这就决定了保险人经营过程中，如何有效地选择风险分级变量和建立高效的风险分级模型，将直接影响模型的准确性。本文在第1章介绍了经验费率法，重点谈到了NCD制度，并从经济学的角度分析了经验费率的存在区域，这是本文的创新点之一。此后分析了NCD制度在实际运作中出现的问题及原因。提出科学高效的风险分级是NCD成功

　车险经验估费中的客户风险分级模型与算法设计一一基于数据挖掘的分析的前提，也是保险公司产品创新实现个性化服务的前提。第2章主要是分析传统的客户风险分级模型及其缺陷，其中谈到了风险分级变量的选择问题和风险分级模型两方面。在进行风险分级工作之前，我们必须首先考虑风险分类变量的选择，这是车险费率厘定的一个重要环节。在这里，我们将风险分类定义为：针对相同保险责任的被保险人，基于每一个体的风险特征进行分类并确定不同费率。保险人并不是可以采用它所愿意采用的任何变量为保险标的进行分类。分级变量的选择必须考虑到备方面的具体要求，如精算的、经营的、社会的和法律的。同时分级变量过多，使每个级别的保单数量相对减少，这将影响到大数法则的应用。文中简要分析了单步骤法和非参数法模型用于风险分级变量选择的缺陷。传统的风险分级模型有一维和多维分析、最小偏差法和广义线性模型。本文在第2章中一一分析了这些风险分级模型，并指出了它们的缺陷。第3章针对第2章中提出的风险分级变量选择和风险分级模型的缺陷，引入了基于数据挖掘的风险分级变量选择和风险分级，这部分内容是本文的重点。在国外，金融保险业是数据挖掘应用的重要领域之一。已有文献对于数据仓库和数据挖掘技术在保险领域的应用做了探讨，但专门针对车险业务的资料并不多，而系统的研究更是少之又少。本文的创新点在于专门针对数据挖掘技术在车险业务中尤其是风险分级变量选择和风险分级方面的应用进行了系统的研究，利用模拟数据进行了算法设计和分析。保险数据具有动态性、数据类型多、数据量大等特点，而数据挖掘技术对分类数据的适应性很强，具备海量数据处理能力，对于保险数据分析有着很好的效果。数据预处理在整个数据挖掘过程其实占据了大部分的工作量，数据预处理基于这样一个事实：现实世界的数据是肮脏的。即现实世界中的数据库极易受噪音数据、遗漏数据和不一致性数据的侵扰，存在不完整的、含噪音的和不一致的数据是大型的、现实世界数据库或数据仓库的共同特点。脏数据造成挖掘过程陷入困惑，导致不可靠的输出。通过进行预处理，可以提高分类和预测过程的准确性、有效性和可规模性。常用的预处理技术有：数据清理、数据集成、数据规约、数据变换、数据离散化。构建数据仓库也是重要的预处理步骤之一，由于它的重要性，所以单独放在3．1节进行讨论。用于数据分析的数据可2

　摘要能包含数以百计的属性，其中大部分属性与挖掘任务不相关、弱相关或者是冗余的。遗漏相关属性或留下不相关属性是有害的，会导致发现的模式质量很差。此外，不相关或冗余的属性增加了数据量，可能会减慢挖掘进程。由于传统昀风险分级变量选择模型存在较大缺陷和主观性因素，所以在3-3节利用模拟数据分析了基于数据挖掘的风险分级变量选择模型一一属性相关性分、析。它能找出最小属性集合，使得数据类的概率分布尽可能接近使用所有属性的原分布。而且，保险公司还能够针对不同地区，不同客户的风险特点，在经验数据的基础之上选择最有效的风险分级变量，制定个性化保险产品，具有很大的灵活性、准确性，减少了主观性。在3．4节中，分析了基于数据挖掘的风险分级算法一一判定归纳树分类。由于受到客户数据的限制，文中以少量虚拟数据进行研究，来发现隐含在客户行为中的规则，将抽象的数据转换成用户可以利用的信息，收到了较好的效果。第4章探讨了数据挖掘技术在金融、保险领域的应用现状和发展前景。目前，中国保险业数据管理应用的普遍现状是：汇集了大量客户信息和业务数据，但因为缺乏挖掘数据背后隐藏的知识的手段和工具，往往导致“ 数据爆炸但有效信息贫乏” ，“ 信息繁杂但业务知识孤立” 一一这种局面若无改观，保险公司就会长期处于“ 低智商” 的业务运行状态。目前只能提供统一及时的业务报表，提供集成的客户信息等，但在很多情况下，这些海量数据在原有的作业系统中无法提炼与升华为有用的信息，从而无法为业务分析、人员与管理决策者提供决策支持。一方面，联机作业系统因为需要保留足够的详细数据以备查询而变得笨重不堪，系统资源的投资跟不上业务扩展的需求。另一方面，管理者和决策者只能根据固定的、定时的报表系统获得有限的经营与业务信息，无法适应激烈的市场竞争。而数据挖掘技术汇集了统计学、人工智能、数据库等学科的内容，是--f-J 新兴的交叉学科。这门学科旨在帮助人们从海量数据中发现有价值的信息，利用数据挖掘技术不但可以从保险的海量数据中发现隐藏在其后的规律，而且可以很好地降低保险行业的风险，因此，数据挖掘技术构筑了中国保险业的竞争优势。数据挖掘技术在保险领域有着广泛的应用，由于研究时间的限制，本文只针对经验费率法中的风险分级探讨了判定树归纳方法。关于其它数据挖掘3

　车险经验估费中的客户风险分级模型与算法设计一一基于数据挖掘的分析技术在保险业中的应用可以作为后续研究的内容。Eh于客户信息涉及保险公司商业机密和个人隐私，所以本文仅仅使用了少量虚拟数据进行算法分析，这也是本文主要的不足之处。关键词：经验估费；风险分级；NCD；数据挖掘；决策树；

　AbstractThe State Counci l l a眦chod acomprehensi ve automobi l e i nsurance reformi nthe nati onalOnJ anuary l ，2003．FromJ anuary1, 2003 on, Chi naInsuranceRegul atory Commi ssi onwi l l nol ongerformul ate the uni fi ed automobi l e i nsurancerate．CompanyCani ndependentl yrevi se andadj ustrates．Aftergetti ng theapprovalof the Chi na hl suranceRegul atory Commi ssi on, i t Can beputi nto u辩。Branches Can be authori zed to conductcar i nsl l rancerates” fi ne-tuni ng” ．Thi sreformi ndi catedthestarti ngthat thecompani es getthepower ofmaki ngthe rate．Automobi l e i nsurance busi ness has avery i mportant posi ti oni npropertyi nsnrance．buttheexi sti ngrate management system啪nOl onger meet也erequi rements of thecurrent devel opment of the market economy, andi s notconduci ve tO thestabi l i tyof the i nsurancecompany, i snot conducwe to theheal thy devel opment of the enti re car i l Lgural l ce market, i s not conduci ve to themarket m枷g留intoful lpl aythegl l i 曲喀rol e．Underthe stri ctsupervi si onoftheprocessofi mpl ementati on rates，onl ythel arge compani esCal l Bl ake ends meetafter doductoperati ng expenses，i ncome tax, bnsi ness tax and i ncreasepremi ums．Data砒i cal es that somecompani es operati ngi n the ear i nsurancepaymentrate atabout 57％whi ch i s i n bettercondi ti on．Therefore，i n carryi ngout the reformrates，marketcompeti ti on, andsci enti fi cori entati on, fai rl ypri ci ng，reasonabl ecl assi fi cati on i s theonl y wayIothedevel opment ofthe i l l SUl " al l cei ndustry．Indetermi ni ngcar i nsurance rates，the Experi enceratessystemoccupi esal li mportant posi ti on．Themai n i deai s al mostsanl e：c1髂si 矽theCustomersbyPri orii nf．0nnadon．Make anumber ofrel ati vel y homogeneousri skpool s，andthegroupset apri ori premi ums；Then adj ustthe rate after the formati on of thepremi umbased on theexperi enceof the 111sl l l " ance cl ai nl records for i ts annual renewalpremi um．Si nce experi enCemodel based 011 the ri sk cl assi fi cati on, Howto chooseeffecti ve ri sk vari abl es andcl assi fi cati on model wi l ldi rectl yaffect theaccuracyofthe method．

　Based on thestudyof theNCD，Ii ntroduced datami ni ng technol ogyi nto theri sk cl assi fi cati on, and madea detai l ed anal ysi s．Chapterttal k about theexpa" i enceratessystem, focused on the NCD．Fromthe Economi cperspecti ve，Iresearched the exi stence of theexperience胀．whichi s one of l ／l i ne i nnoval i oILThen Ianal ysedtheprobl emsof NCDi npracti ceandthe reaso璐for theprobl ems．InChapter 2，I anal ysedthe l radi ti onal customer ri sk model andthe defect ofi t, referri ngto the ri sk vari abl es sel ecti on andri sk cl assi fi cati on model ．Before ri skcl assi fi cati on, we must fi rst eomi der the ri sk cl assi fi cati on vari abl e choi ce．Thepaper anal yzesthe fl awsofstepsandsi ngl e-parametermodel for ri sk cl assi fi cati onvari abl e sel ecti on．Chapter3 i s the ri sk cl assi fi cati on model based On datami ni ng，whi chi s thefocus ofthi spaper, thecontentsroughl ydi vi ded i nto threepans．● Dampreproeessi ngi s theprel udeof datami ni 丑g work, andi t wi l loccupymostof thework．Throughdatapreproeessi ng．wecaneffecti vel yreduce thecal cul ati on COSt and data retri eval , reduce noi se i ntedcrcncc andi mprovethequal i tyofmi ni ng．Thi s paperi l l ustrated a number ofi mportantstudi es for thePre-processi ng al gori thm．Bui l di nga data warehouse i s ani mportant preprocessi ngstep．Becauseof thei rhnportanceandcompl exi ty, therei s aseparate anal ysi son3．1．● Asresponses agai nstthe secondchapteroftheshortcomi ngsofU" adi ti onalmethods of ri sk cl assi fi cati on vari abl e sel ecti on, i n the thi rdchapter, i ntroduceanewri sk cl assi fi cati on method basedon datami ni ng～attri butesrel evanceAnal ysi s．Thi smal ∞si nsurancecompani escantargetdi fferentareas andtheri skcharacteri sti cs of di 岱玎em，cl i ents．Chosen OR the basi s ofempi ri caldata i n themost effecti ve ri sk strati fi cati onvari abl e，wi tha l otoffl exi bi l i ty, accuracy, reducethesubj ecti vi ty．It" sal so one ofthe i nnovati ons．● Asresponses agai nst Chapter2 of theshortcomi ngsof tradi ti onalri skcl assi fi cati on model s，i n the thi rdchapter, i ntroducea new ri sk cl assi fi cati onmethod based on datami ni ng- Deci si onTree．Due to the restri cti ons of customerdata, I used a smal l amount ofsupposi ti onaldata for research and recei vedgoodresul ts．InChapter 4，I di scussed theappl i cati onanddevel opment prospectsof thedata mi ni ng techni ques for domesti ci nsRl rancei ndustry．Ial soanal ysedthe2

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篇二：车险续保分析报告

COR 的承保因素

　目录 承保利润的相关知识 保费充足性及底限测算 统计分析 2010年数据分析及2011年1月 形势分析 重点提示：

　11车险保单成本计算及COR的所属因子

　一、 承保利润的相关知识近一两年， 大家越来越多 的听到一个词：

　COR， 而且COR在KPI考核中的权重也越来越大。

　大家知道：COR =综合成本率公司 加大对综合成本率的考核意味着公司 的经营导向在向利润方向倾斜， 因此无论在承保环节还是理赔环节，都要树立风险管控意识和成本利润意识。COR是如何构成如何计算的？COR =综合赔付率综合费用 率+

　综合赔付率=已赚保费综合赔款已决赔案-再保摊回赔款+净未决赔款准备金提转差综合费用 率=已赚保费综合费用营业费用 +营业税金附加+手续费-摊回费用 -递延成本提转差（ DAC）

　承保利润 =综合赔付率综合费用 率-已赚保费 -综合成本立足公司长远经营、 承保利润三要素全方位管理缺一不可无论是综合费用 率还是综合赔付率， 他们计算的分母都是已赚保费， 换言之， 已赚保费的大小将直接影响最后的计算结果。

　已赚保费还是承保利润的基数， 如何控制好已赚保费， 是车险经营的重要环节， 也是影响COR指标的最重要的指标之一。

　已赚保费保费收入分出保费提取未到期责任准备金转回未到期责任准备金提取长期责任准备金转回长期责任准备金共6项承保利润第一项：

　已赚保费已赚保费=保费收入-分出保费-提取未到期责任准备金+转回未到期责任准备金-提取长期责任准备金+转回长期责任准备金属于公司自身的、在一定会计核算期间的、 符合国际会计准则要求的公司收入。

　2009-1-12010-12-31保单止期2010-6-30保单起期2009-7-109年考核区间09年已赚09年底提取的UPR未到期责任准备金（UPR ：

　Unearned Premium Reserve ）

　定义未到期责任准备金定义：在准备金评估日 为尚未终止的保险责任而提取的准备金负 债， 对应于有效保单尚未暴露的承保风险、 退保等支出。例如， 某一张保单保险期限是2009年7月 1日 － 2010年6月 30日

　已赚保费图示期初UPR期末UPR新签保费已赚保费已赚保费＝ 期初UPR＋ 新签保费－ 期末UPR

　已赚保费实例保费符号新签单分入分出净自 留 保费1 000+0+90-91 0期初UPR期末UPRUPR提转差1 00+1 20-20已赚保费890已赚率＝ 已赚保费/签单净保费＝ 890/1000＝ 89%

　未到期责任准备金提取方法：计提未到期责任准备金的方法主要是比例法。比例法的基本假设是保单责任在保险期间内 均匀 分布， 因而可以将已赚保费和未到期责任准备金的确认按照保险期间进行比例分摊。常用 的比例法包括 1/24法 和1/365法： 1/24法：

　假设在保险期间内 各月 份的承保服从均匀 分布， 近似的认为所有保单都从月 中开始生效， 即每张保单当月 只能赚得半个月 的保费， 一年被分为24个月 ，当月 只能赚得年保费的1/24。 1/365法：

　根据实际业务的承保期限， 逐单对未到期责任准备金进行评估， 以未到期的天数占保单期限的比例来提取。UPR＝净保费× （保单止期－评估日 期）

　/（保单止期－保单起期）我司 根据保监会《保险公司 非寿险业务准备金管理办法》 规定， 采用 1/365法计提未到期责任准备金。未到期责任准备金（ UPR ）：

　提取方法

　承保利润第二项：

　综合赔付综合赔付对应公司已赚保费、针对业务赔付、 或可能存在的赔付进行的成本汇集综合赔付已决赔款追偿款收入摊回分保赔款提取未决赔款准备金转回未决赔款准备金提取IBNR转加IBNR提取未决预摊回准备金转回未决预摊回准备金共9项=已决赔款-追偿款收入-摊回分保赔款+提取未决赔款准备金-转回未决赔款准备金+提取I BNR-转加I BNR-提取未决预摊回准备金+转回未决预摊回准备金

　历史案件新案件期初未决赔款准备金期末未决赔款准备金2009-1-1200912-31考核区间当期已决赔款综合赔款综合赔款＝已决赔款+期末未决准备金（含IBNR）

　-期初未决准备金（含IBNR）未决赔款准备金—与综合赔款的关系

　未决赔款准备金1.已发生已报告未决赔款准备金理赔人员 逐案预估2.已发生未报告未决赔款准备金（狭义IBNR）对完全没有报案的赔案计提的准备金， 代表已发生事故的报案延迟。3.已报案未立案准备金保险事故已经报告但未记录到理赔系统的案件4.未决估损不足准备金最初立案金额与最终实际赔付之间的差额广义IBNR5.重立案件准备金已赔付案件， 出现新的信息， 赔案被重新提起并要求额外增加赔付通常所指的IBNR是广义的IBNRI BN R（in cu rred

　bu t n ot reported

　claim

　reserves）

　已发生未报告责任准备金未决赔款准备金——未决赔款准备金的构成

　各项赔付率指标比较计算公式：

　已决赔款/保费收入评价：

　在业务快速增长或萎缩的时候， 不能及时反映真实的赔付状况而且受赔付计算公式：

　（已决赔款＋未决赔款）

　/满期保费评价：

　是反映保单质量（核保常采用）

　的重要赔付率指标之一。缺点：

　没有IBNR， 依然存在一定程度的滞后， 短期波动大计算公式：

　（已决赔款＋未决赔款提转差）

　/满期保费评价：

　是反映业务年度（核保常采用）

　的重要赔付率指标之一。缺点：

　没有IBNR， 依然存在一定程度的滞后， 但一般较满期赔付率稳定计算公式：

　（已决赔款＋未决赔款提转差）

　/已赚保费评价：

　已决赔付率的改善， 不含IBNR， 依然存在一定程度的滞后计算公式：

　（已决赔款＋未决赔款（含IBNR）

　提转差）

　/已赚保费主要用于财务年度的评估（考核）评价：

　是已发生赔付率的改善， 含IBNR， 赔付状况能较真实、 全面和及时的反映计算公式：

　（已决赔款＋未决赔款＋IBNR）

　/已赚保费＝最终赔付/保费适用于保单年度（保费充足性）

　， 反映保单的业务质量业务评价：

　是满期赔付率的改善， 含IBNR， 赔付状况能较真实、 全面和及时的反映综合赔付率终极赔付率已决赔付率满期赔付率历年制赔付率已报告赔付率

　综合费用营业费用手续费用营业税金及附加保险保障基金提取DAC转回DAC提取应收坏帐转回应收坏帐摊回分保费用摊销总公司费用总公司预提费用共11项承保利润第三项：

　综合费用综合费用对应公司已赚保费、为了 维持公司正常运营所必需的、 以及应列入当期的成本、 属费用类项目=营业费用+手续费用+营业税金及附加+保险保障基金-提取DAC+转回DAC+提取应收坏帐-转回应收坏帐-摊回分保费用+摊销总公司费用+总公司预提费用

　递延保单获取成本：保单获取成本在签售保单时支出， 但其受益却是整个保险期限。

　根据权责发生制的原则， 保持和已赚保费相匹配， 需要将获取成本进行递延， 摊销至核算日期以后的保险期限。注意： 利润核算中对获取成本进行递延并不表示成本减少， 而仅仅是将部分费用在整个保单期限中分摊。 费用 一经支出， 必然成为经营成本， “躲得过初一躲不了 十五”。DAC——Deferred

　Acq u isition

　Cost （递延保单获取成本）递延保单获取成本 — 概念

　期初DAC期末DAC新签单费用综合费用＝新签单发生费用＋期初DAC－期末DAC综合费用考核区间2009-1-12009-12-31递延保单获取成本——与综合费用 的关系

　保单获取成本（DAC）

　比例保单获取成本＝保费收入可递延的保单获取成本包括：手续费展业费边际费用销售业务人员 的基本、 绩效及奖金营业税以及附加保险保障基金DAC通常是按照UPR的一个比例来计算保单获取成本提取数＝ DAC比例x UPR提取数递延保单获取成本——计算方法

　净已赚保费=保费收入+分保费收入-分出 保费-UPR提取+考核DAC提取+UPR转回-考核DAC转回+特殊险种利润调整对已赚的影响+其他考核调整对已赚的影响+共保利润调整对已赚的影响综合赔付=赔款支出 -赔款摊回+期末净未决-期初净未决+考核IBNR提转差+分保赔款支出 +重大赔案调整+应收共保摊回赔款调整+车险上年末未决偏差考核惩罚+特殊险种利润调整对综合赔付的影响+其他考核调整对综合赔付的影响+共保利润调整对综合赔付的影响综合费用 =机构自 身营业费用 +考核总部分摊费用 +考核手续费+营业税金及附加+保险保障基金(含交强险救助基金) +分保费用 支出-摊回分保费用 +考核资产减值损失+应收考核惩罚+营业外支出 -营业外收入+其他支出 -其他收入-汇兑损益+特殊险种利润调整对综合费用 的影响+其他考核调整对综合费用 的影响+共保利润调整对综合费用 的影响今年考核规则

　二、 保费充足性及底限测算保费充足度计算公式：标准保费实收保费＝保费充足度 实收保费：

　剔除批减后的某车种某险别的实收单均保费 标准保费＝ 纯风险保费（ 免赔率调整）

　＋ 实收保费× 综合费用 率 综合成本率＝ 1/保费充足度 预期利润 ＝ 实收保费 － 标准保费1、 保费充足度理论车险保费充足度公式介绍（ 纯保费法）

　1 . 利润预测2. 签单折扣、 费用变化3. 保费占比分析4. 交强险贡献通过从使用 性质、 所属性质、 险别、 车辆种类等维度，可以从下面几个角 度分析：3、 保费充足性结果分析应用

　保本保费的计算方法：

　赔付率法新费率（ 根据通货膨胀选定）

　× IBNR因子（ 根据流量三角 形得来， 险别不同选择不同）

　/期望赔付率（ *％ ）

　× 以前的保费水平＝ 近三年满期赔付率× 趋势因子简单理解：底限保费＝ 单均保费× 赔付率× IBNR因子× 趋势因子/目 标赔付率

　方法：

　纯保费法公式: 期望保费=发生赔款× IBNR因 子× 趋势因 子/目 标赔付率/承保车年数IBNR因子 如上目 标赔付率 *%保本保费的计算简单理解：底限保费＝ 案均赔款× 出 险频度（ 已赚）目 标赔付率× IBNR因子× 趋势因子/

　三、 统计分析在这里， 我想简单和大家讲解一下常规的数据分析，数据的背后往往蕴藏着大量的信息， 如何从数据中寻找出我们经营中的问题， 是我们共同的工作， 而不仅仅是总经理室和业管部的问题。销售前线是我们延伸市场的触角 ， 统计分析不仅仅是分析者看数排脑门， 需要结合基础科学原理和实际市场情况。沟通无极限

　1、 统计分析须掌握的原则抓住主要矛盾业务中出 现的问题， 如保费达成率低、 赔付率高， 都不是单一原因形成的， 是多 种原因的共同结果， 在统计分析中需抓住主要矛盾、 重点分析。抓住本质原因统计数据上体现的是一个结果， 其形成可能与表面直观原因有较大差异， 实务中就应该深入分析， 抓住其本质原因。大数法则原则保险经营基于大数法则， 如数据量太小，分析结果可信度较低， 不能作为经营决策的依据。

　正确认识“重大赔案” 的影响统计分析中， 我们习 惯于见到类似如下字眼 “ 十吨以上大货车满期赔付率 77. 23％ ， 剔除三者险重大赔案20万影响， 满期赔付率为43. 2 … … ”我们认为， 统计分析中是否能剔除“重大赔案” 的影响， 不能一概而论：1、 对于承保时间短、 保费满期率极低， 由于一两个赔案影响而导致满期赔付率偏高的， 剔除其影响进行分析， 可操作且较为客观。

　比如，某三级机构车上人员 责任险2006年1月 出 险一笔6万赔案， 导致满期赔付率达96. 32％ ， 对其业务品质， 可剔除其进行分析。2、 对于出 险频度极低（ 如“道路客运承运人责任险” ）

　， 或主要风险主要就是以大案为主的业务（ 如“货车、 公交车第三者责任险” ）

　，其大案是其真实风险的体现， 在统计时剔除分析是不客观的。

　2、 统计分析两种主要类型分析方法事前、 事中分析事后分析事前、 事中分析：

　主要通过对单均保费、 净费率、 手续费等指标分析， 评估当前政策业务品质， 预测将来赔付率、 盈亏水平。事后分析：

　跟踪赔付率、 案均赔款、 出险频度等结果指标。

　主要用 于检讨已承保保单的盈亏水平， 指导业务政策调整。

　事前、 事中分析事前、 事中分析：新的一年又来了 ， 核保政策该如何定？现在的政策会亏损吗？事后分析事后分析：

　这类业务的盈亏状况如何， 亏损在哪里，赢利在何处， 该如何进行改善？适用阶段主要关注指标主要用途 事前、 事中分析1 、 新政策出台时;2、 年初1 、 单均保费（平均保额）

　、2、 净费率、3、 手续费评估当 前政策业务品质， 预测将来赔付率、 盈亏水平事后分析1 、 每月 业务品质跟踪;2、 检讨上年政策;3、 年末1 、 赔付率、2、 案均赔款、3、 出险频度主要用于检讨已承保保单的盈亏水平， 指导业务政策调整。

　事前、 事后分析的切入点事前（ 事中）

　分析事后分析主要作用市场占有率√√为销售提供发展建议；检讨上年业务发展成效单均保费√√预测定价是否合理；检讨市场实际费率水平险别√分解保单各险别盈亏；分析各险别贴补关系渠道√分析不同渠道业务结构特点；费用 水平差异厂牌车型√非营业企业（ 个人）

　散单业务政策依据；稀有车型、 高风险车型政策依据保额 / 限额√√市场需求变化（ 尤其是三者险、 车上人员 ）地区差异√√分地区业务政策的基本依据

　事前（事中）分析事后分析主要作用出 险频度/案均赔款/满期赔付率√检验经营结果， 调整业务政策的主要依据立案数、 结案数√检验指标异常手之一（ 立案数、结案数各月 通常平稳， 如发生突变， 将造成部分指标异常）人伤赔付标准√√检验国家法律变化对责任险经营的影响续保√对于批量承保的团车， 往年赔付状是续保时考虑的最重要因素时间段√但涉及到如交强险等重大法律法规出 台、 新条款费率启用 、 承保政策重大调整时， 须重点考虑各种指标趋势分析√指标走势分析有助于预测未来指标状况

　“单均保额/单均保费” 与业务品质的关系1、 单均保额不变（ 或降低）

　、 单均保费提高， 业务品质改善；2、 单均保额提高， 单均保费下降， 业务品质恶化；3、 单均保额降低、 单均保费同时降低（ 或单均保额和单均保费同 时提高）

　， 业务品质须进一步分析。车辆损失险， 单均保费与保额基本上呈线性分布， 对比其变化比例的大小， 就可容易得出结论。第三者责任险， ...

篇三：车险续保分析报告

研究报告·行业深度报告·保险Ⅱ东吴证券研究所 1 / 35 保险Ⅱ行业深度报告 车险综改回顾与展望 ：阶段改革目标达成，龙头乘风彰显底蕴 2022 年 年 07 月 月 04 日 日业走势 相关研究 《交强险专题研究：红海市场新挑战，头部险企显韧性》 2022-06-30 《寿险β甜蜜期，财险α进行时》 2022-06-16 《上市险企 5 月保费数据点评：车险重拾正增长，寿险新单现企稳迹象》 2022-06-14 增持（维持）[Table_Summary]投资要点

　◼ 车险业务是财险公司保费收入和承保利润的基本盘，2021 年车险业务入 实现保费收入 7773 亿元，贡献占比达 56.8% 。2020 年 年 9 月 月 19 日车险综改全面推广，截止当前近两年时间和一个完整会计年度，我们通过分析综改成效和财务年度承保业对车险综改进回顾与展望。◼ 本次车险综改的成效：阶段性目标达成，2022 年承保利润有望迎来量价齐升。本次车险综改，监管明确提出改革目标是保护消费者权益，其他目标都均服务于该目标，而阶段性目标是“降价、增保、提质”。1Q22末，消费者车均缴纳保费为 2808 元/辆，较综改前降幅达 20%，约 89%的消费者保费支出下降。综改对车均保费的影响已于 4Q21 出清，随着车险市场竞争格局改善和 7·20 河南水灾影响，车均保费已现回暖迹象。车险综改满一年后，综合费用率由综改前 40.0%大幅压缩至 27.5%，综合赔付率由 56.9%提升至为 73.2%，头部公司盈利保持稳定。◼ 行业车险经营数据大透视（2011-2021 ）。我们选取 55 家财险公司车险经营数据进行分组分析发现：1）综改后保费收入增速显著分化，202年行业整体保费收入同比-5.7%，已连续四年增速下滑。2）保险金速提升，2021 年老三家保险金额增速分别为：平安财险（69.7%保财险（66.5%）>太保财险（60.9%）。3）行业整体承保利润 老三家维持稳定盈利水平，2021 年承保利润率维持在 1.8%（ 年为2.5%）。4）简单赔付率陡增，系综改后商业车险预定赔付 升及交强险责任限额翻番所致。中小公司样本赔付率增幅最为 2021 年中小公司样本车险赔付率为 83.5%（2020 年为 58.6% 分中小公司有明显收缩车险业务迹象。

　◼ 综改前后车险市场竞争格局变化特点。1）抢抓家庭自用车业务成为业务良性循环的起点。2）各地银保监局对头部公司车险规模“限速”叠代二期工程引入“车险保费增速特征系数”因子， 大公司进一步聚焦业务品质。3）中小公司经营难度加大的核心原因在于，自身难以真正掌握客户储备优势和业务实际风险状况。监管引导市场逐步由“费用竞争”转向“价格竞争” 品质竞争”，对中小公司的获客能力和理赔水平提出挑战。4）优 务提升客户体验重要性愈发明显，提升续保率成为重要抓手。◼ 从寡头垄断分析综改前后 竞争格局变化：一个微观经济学模型。我们通过建立微观经济学分析模型发现：大公司综改后各种措施都是在迈向低成本战略，充分发挥车险规模效应。车险市场呈现明显寡头垄断市场，综改后大公司以 MC=MR 确定均衡价格和承保数量，由于聚焦品质更优的家庭自用车业务，大公司以更低的价格提供了更多的承保件数，成本曲线下降，利润水平整体不受影响。中型公司作为接受价格者，承保利润由盈转亏，小公司亏损加大，系随着承保数量的增加，平均成本难以快速回落，甚至高于综改前的平均成本，也即 ATC 曲线处于综改前的上方（系中小公司进一步做大保费规模只能靠低质量业务，业务质量下滑带来的则是预期赔付成本的上升）。◼ 投资建议：财险板块投资策略：数星星不如数月亮，财险市场竞争格局稳固，推荐中国财险。2022 年伊始奥密克戎变异毒株各地散发虽然对新签单保费造成一定负面冲击但也降低了车险出险频率。

　中国财险业绩确定性较强，短期受益于疫情散发，综改后竞争优势得到强化，公司具备“强景气度高票息低风险的类固收+ ”属性标的。◼ 风险提示：1）车险市场竞争加剧，中小机构市场出清不畅，费用率抬头拖累承保利润率水平；2）2022 年汛期提前，极端天气和自然灾害拖累整体赔付率水平。-30%-27%-24%-21%-18%-15%-12%-9%-6%-3%0%2021/7/5 2021/11/2 2022/3/2 2022/6/30保险Ⅱ 沪深300于2 0 2 2 - 0 7 - 2 6 日下载，

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　内容目录

　1. 引言 .......................................................................................................................................................... 5

　1.1. 财险高质量发展离不开车险业务高质量发展 ............................................................................ 5

　1.2. 商车费改回眸：2015 年至 2020 年 ............................................................................................. 6

　1.3. 2020 年车险综改落地 .................................................................................................................... 8

　2. 本次车险综改的成效 .............................................................................................................................. 9

　2.1. 监管思路：明确以保护消费者为中心，阶段性目标达成 ........................................................ 9

　2.2. 考验风险定价能力 ...................................................................................................................... 10

　2.3. 车均保费进一步下降：较改革前降幅达 20% .......................................................................... 11

　2.4. 赔付率上升：降价与增保共同推升赔付率高企 ...................................................................... 12

　2.5. 费用率下降：精细化效率提升仍是行业课题 .......................................................................... 13

　2.6. 保费压力已过，赔付率压力趋缓 .............................................................................................. 14

　3. 行业车险经营数据大透视（2011-2021 ）

　........................................................................................... 15

　3.1. 样本选择：55 家财险公司分三组观测 ..................................................................................... 15

　3.2. 保费收入增速：增速显著分化 ............................................... ........................................... 16

　3.3. 保险金额：老三家内部和第二梯队内部比较 .................. ................................................ 17

　3.4. 承保利润 ......................................................................... ...................................................... 17

　3.5. 简单承保利润率（承保利润/保费收入）

　.............. ........................................................... 18

　3.6. 简单赔付率（赔付支出/保费收入）

　................. ................................................................ 18

　3.7. 部分中小公司有明显收缩车险业务迹象 ..... ..................................................................... 19

　4. 车险市场竞争格局变化特点 .............................. .......................................................................... 19

　4.1. 聚焦业务品质，抢抓家庭自用车业务 .... ................................................................................ 19

　4.2. 车险保费“限速”下中小公司承保盈利难度放大 ....................................................................... 20

　4.3. 续保率成为重要抓手 .................................................................................................................. 21

　4.4. 优化服务提升客户体验重要性愈发明显 .................................................................................. 22

　4.5. 加强直销直控渠道建设， 速“去中介化” ............................................................................... 23

　4.6. 市场竞争环境优化， 率出现走硬趋势 .......................................................................... 25

　5. 从寡头垄断分析综改前后 竞争格局变化：一个微观经济学模型 ............................................ 26

　5.1. 模型建立 ............... .................................................................................................................... 26

　5.2. 综改前 .......................................................................................................................................... 28

　5.3. 综改后 .......................................................................................................................................... 29

　6. 关键结论与投资建议 ............................................................................................................................ 31

　6.1. 关键结论 ...................................................................................................................................... 31

　6.2. 投资建议 ...................................................................................................................................... 32

　7. 风险提示 ................................................................................................................................................ 34

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　图表目录

　图 1：

　车险保费仍是财险公司核心保费收入贡献 .................................................................................. 5

　图 2：

　监管工作目标鼓励非车业务发展 .................................................................................................. 5

　图 3：

　监管工作目标提及 2030 年底较 2020 年底承保盈利覆盖面提升 10 百分点 ............................ 5

　图 4：

　监管工作目标提及 2030 年底较 2020 年底综合费用率下降 10 个百分点 ................................ 5

　图 5：

　三次商车费改后行业费用率居高不下 .......................................................................................... 8

　图 6：

　三次商车费改后行业赔付率低位徘徊 .......................................................................................... 8

　图 7：

　商业车险车均保费进一步下降 ...................................................................................................... 8

　图 8：

　行业车险承保利润持续亏损边缘持续徘徊 .................................................................................. 8

　图 9：

　此前车险多轮改革目标掣肘较多 .................................................................................................. 9

　图 10：

　本轮车险综改明确以保护消费者权益为中心 ............................................................................ 9

　图 11：

　本轮车险综改后商车险保费定价逻辑发生变化 ...................................................................... 11

　图 12：

　综改后车辆平均所缴保费下降明显 .......................................................................................... 12

　图 13：

　续保车辆 NCD 系数变化 ............................................................................................................ 12

　图 14：

　综改后车险综合赔付率明显提升 ........................................... ........................................... 12

　图 15：

　综改后车险综合费用率明显下降 ...................................... ................................................ 12

　图 16：

　车险投保率提升 ............................................................. ...................................................... 13

　图 17：

　商业三者责任险平均保额提升 ............................... ........................................................... 13

　图 18：

　综改逾一年后，车险保费迎来拐点，2022 年 费迎来量价齐升 ................................. 14

　图 19：

　三组保费收入占比和增速 ............................. ..................................................................... 16

　图 20：

　车险综改后行业保额...

篇四：车险续保分析报告

续保工作总结 车险续保工作总结 一、围绕目标，落实计划，紧抓业务工作 1、计划落实早、措施实

　 XX 年初，我司经理室就针对 ** 地区保险市场变化及XX 年全年保费收入情况进行综合分析，将上级公司下达我司的各项指标进行层层分解，把计划分解成月计划，月月盘点、月月落实，有效的保证了对计划落实情况及时的进行监控和调整。

　 在制定全年任务时充分考虑险种结构优化和业务承保质量，进一步明确了考核办法，把综合赔付率作为年终测评的 凤 重要数据。

　 2、抢占 影 车险市场，加大新工程、 袒 新项目的拓展力度，坚决 牢 的丢弃“垃圾保费”

　 吓 今年来，我们把稳固车险 讨 和企业财产保险，拓展新 娇 车市场和新工程新项目作 习 为业务工作的重中之重， 咒 在抓业务数量的基础上， 笆 坚决的丢弃屡保屡亏的“ 瞳 垃圾”业务

　 一是确保 油 续保业务及时回笼，我们 娄 要求各业务部门按月上报 捞 续保业务台帐，由经理室 旗 督促考核，并要求提前介 隐入公关。一旦出现脱报， 涩 马上在全司公布，其他人 菏 员可以参与竞争，从而巩 洗 固了原有业务，大大减少 淀 了业务的流失，保证了主 苛 要险种的市场份额占有率 矽 。二是与地方政府有关

　部 严 门建立联系网络，提前获 红 悉新上项目、新上工程名 富 录，并和***部门、汽 搭 车销售商建立友好合作关 螟 系，请他们帮助我们收集 蛀 、提供新车信息，对潜在 印 的新业务、新市场做到心 逾 中有数，充分把握市场主 喧 动，填补了因竞争等客观 劝 原因带来的业务不稳定因 漆 素。三是已失业务不放弃 白 。我们不仅对 XX 年业务 毖 台账做到笔笔清晰，并要 衅 求业务内勤把 XX 年展业 匈 过程中流失的业务列出明 循 细，并分解到相关部门， 腰 要求加大公关力度，找出 脏 脱保原因，确属停产企业 令 、转卖报废车辆的，由经 缕 办人提供确切证明;属竞 链 争流失的，我们决不消极 趁 退出，而是主动进攻，上 曹 门听取意见和建议，改善 彼服务手段，逐个突破，全 绷 面争取回流。四是大小齐 拿 抓，能保则保。因为企业 枝 改制、转产、资金等因素 雹 对企业财产保险形成了较 治 大的冲击，加之竞争等因 胡 素，使的展业难度和展业 对 成本大大增加。针对这些 鄂 情况，我们充分动员，统 陪 一思想，上下形成合力， 疡 迎难而上。做到责任到人 舶 ，对保费在 5 万元以上的 恭 实行分管经理介入，共同 枚 公关。

　3、在竞争中求生 惜 存，在竞争中促发展。

　瑶

　** 地区现有 10 家( 哪 中国财保、中国人寿、太 编 平洋产险、太平洋寿险、 阅 中华产险、平安产险、平 舰 安寿险、天安产险、华邦 醒 代理、汇丰代理)经营财 俊 产保险业务和短期健康险 艰 业务的保险公司、营销部 狙 、代理公司，另已发现 1 碧 家公司(大地产险)在我 续 县争夺业务，而 ** 地区 硕 人口少，企业规模小，

　我 氯 司面对外部竞争所带来的 啃 业务压力，保持沉着冷静 星 ，客观面对现实情况寻求 孽 对策，与竞争对手们展开 牺 了一场品牌战、服务战：

　窟 一是做好地方政府主要领 阿 导工作。公司经理室多次 摘 向县委、县政府主要领导 朋 汇报工作，突出汇报我司 谦是如何加大对 ** 地方经 降 济建设支持力度，是如何 葬 围绕地方政府中心开展工 龋 作的，我司积极参与了全 拉 民创业调研活动，与县领 长 导一道走访个体、私营经 寞 济企业，不仅使县委、县 滞政府对我司热心参与地方 变 政府工作表示满意，还对 邢 我司正确调整业务发展方 罚 向，向中小企业提供保险 幸 保障，主动服务于他们， 勋 给予肯定。真实的让县委 傍 、县政府感到人保财险公 羚 司是真心为地方政府服务 罢 的，是值得扶持、信赖和 诛 帮助的，从而对我司工作 椿 给予了很大地倾斜。二是 便 深入老客户企业，在客户 俏 企业中聘请信息员、联络 憎 员，并从其他保险企业抢 邱 挖业务尖子加盟我司，赢 旨 得“回流”业务，使其他 瓷 保险公司的工作处于被动 玻 状态。三是服务更加人性 甲 化、亲密化，公司经理室 哦 成员年初就对县属各大系 凝 统骨干企业实行划块包干 哇 ，进行了多次回访，请他 嘉 们对我司工作提出意见和 醛 建议，这一举措得到了企 森 业的充分肯定，他们认为 订公司领导主动登门是人保 县 财险的优质服务的充分体 酿 现，使客户对我司更加信 喳 任。四是要求所有中层干 柯 部走出办公室，对所有中 壁 小企业必须亲自上门拜访 蓉 ，对所有新保客户必须当 琵 面解释条款并承诺服务项 乍 目，与企业进行不断的联 谊 络，

　实行零距离接触，只 硬 要客户需要必须随叫随到 郎 ，提供各方面服务。五是 鸯 按照向社会服务承诺和行 剧 业禁令，严格内部管控， 耙 以理赔和承保两大服务部 扣 门为切入口，全面提高公 蜕司整体服务水平。

　4、以 胎 分散性业务为突破口，加 两 大市场占有面

　 根据 x 絮 x 当前阶段的保源情况， 铡 年初，经理室经过仔细的 天 分析研究，确定今年把摩 缸 托车保险、家庭财产保险 筹 、学生以及人身意外险作 夹 为今年零散性险种突击， 淋 首先与***、城市执法 赢 部门联系，请他们帮我们 扁 代理摩托车保险业务;同 郁时与县教委取得联系，班 卷 子成员多次与分管教育的 锣 副县长、教委主任协调， 芜 最终取得他们的信任，才 蝇 使我们的学平险业务有所 骂 突破。

　 5、开展劳动 耸 竞赛，促进“两险”业务 越 健康成长

　 今年以来， 姓 我们根据上级公司有关竞 致 赛要求，积极配合开展了 朔 首季度“岁岁如意”贺岁 丈 保险、“幸福家庭”、“ 蛊 合家欢乐”等劳动竞赛活 酸 动，并自行组织了摩托车 展 、责任险、意外险等突击 肆 活动，从而营造了一种健 豫 康活泼、你追我赶、团结 积 奋进的业务发展氛围。特 讳 别是在年末开展的“幸福 秧 家庭”突击中，我公司顶 粹 住家财险滑坡和年末保源 偷 少的劣势情况，合理分解 独 目标，层层落实，自加压 卜 力，跑企事业单位，跑个 牲 人家庭，一笔笔、一份份 戍 ，最终以 140%的好成 拯 绩超额完成市公司下达的 首 任务。

　6、狠抓理赔 栓 和防灾防损质量的提高。

　群 公司从狠抓第一现场的查 香 勘率入手，坚持实事求是 挡 、“迅速、及时、准确、 藕合理”的原则。只要接到 甄 报案，无论事故大小，无 哼 论白天黑夜，始终坚持赶 劲 到第一现场，掌握第一手 栽 资料，严格按照快速赔付 厚 流程，为客户提供力所能 瘴 及的方便。一是坚持双人 吟 查勘，双人定损，交叉做 港 案，限时赔付，不断提高 肮 服务质量;二是坚持 24 偏 小时值班制度，积极参与 攒 “三个中心”建设，以进 载 一步提高服务水平;三是 犊 加强考核、加大督查力度 寸 。对理赔过程中出现各种 瞎 问题一经查实，轻者批评 禹 教育，重者严肃处理，决 危 不姑息;四是积极做好防 哉 灾防损工作。在分管领导 巡 的负责下，防理部门主动 骤 与各业务部门联系，及时 乏 拟订了重大客户防灾防损 诛 工作预案、夏季防汛安全 沥 检查办法、冬季防火防爆 醋 安全检查办法，始终做到 思 提前把握，提前介入，积 辽 极会同相关业务部门对预 蛙 案执行情况进行检查落实 遣 ，对可能出现的问题及时 仰 采取措施，以减少损失， 柱增强防范风险的能力。我 储 们先后到有安全隐患的 x 怎 x 纸业、** 药业、** 婪 公司等重点客户单位帮助 茂 整改隐患，制订防灾预案 附 ，深受客户的好评，收到 幸 良好的社会效果。

　篇一：

　铡 XX 年保险公司年终总结 滩

　一年来，在公司总的 高 指挥下，团险部全体同仁 檄 积极领会总公司工作意图 咽 和指示，在市场竞争日趋 蕴 激烈的环境下努力拓展业 移 务，为完成公司下达的任 磐 务指标而努力，现将

　总结 宿 如下：

　一、员工管理、业 悠 务学习工作：

　 1、年 镍 初按公司总公司工作意图 刚 ，在团险部内部人员重新 亿 进行配置，积极调动团险 色 业务员和协保员的展业积 凶 极性。

　 2、制定符合 馒 团险实际情况的管理制度 夺 ，开好部门早会、及时传 涤 达上级指示精神，商讨工 嘱 作中存在的问题，布置学 铲习业务的相关新知识和新 旬 承保事项，使业务员能正 鼠 确引导企业对职工意外险 讼 的认识，以减少业务的逆 囚 选择，降低赔付率。

　 法 3、加强部门人员之间的 卑 沟通，统一了思想和工作 咋 方法，督促部门人员做好 培 活动量管理，督促并较好 人 地配合业务员多方位拓展 蛹 业务。

　 4、制订“开 葬 门红”、“国寿争霸”赛 基 业务推动方案，经总公司 仲 批复后，及时进行宣导、 世 督促全体业务员做好各项 芯业务管理工作。

　 5、 华 制订 **x 年团险业务员 丝 的管理和考核办法，并对 崭 有些管理和考核办法方面 旭 作了相应的调整。

　二、意 英 外险方面工作：

　 学平 谓 险：一是一如既往地做好 叫 学平险的服务工作。要求 遂 业务员每月两次到学校回 除 访，有问题及时与学校领 咱 导或经办人做好沟通，联 常 络感情。做到学校有赔案 幂 及时上交公司，并将赔款 异 及时送回学校或家长手里 睡 ，充分履行我们的

　诚信服 控 务工作。二是为了确保学 丈 平险市场的稳定与人保公 荐司合作进行学平险的展业 爷 ，全面贯彻省保险协会下 西 发的文件精神，对学平险 炽 收费标准进行再次明确， 尸 全面安排业务员与各学校 伊 领导及经办人进行联络沟 钓 通，听取他们对公司服务 训 及其他方面的意见，在公 诵 司总公司的有力支持下， 谤 加强与市教育局领导的联 枯 系，取得了市教育局领导 琶 的大力支持，使今年的学 年 平险续收工作顺利完成打 永 下坚实基础。三是在各学 猿 校即将放假前期，团险部 材 对各大学校进行了走访， 枕 全体学平险服务人员在短 搁 短的几天内冒着酷暑将 x 皱 **万余份学平险《致学 合 生家长的一封信和就医服 碎 务指南》及时送到学校， 啥 发至全体学生家长手中， 宙 做好前期学平险工作，最 职 终在 ** 月份圆满完成了 呛 学平险任务。

　 企业职 延 工意外险：一是为更好的 蛔 与企业主进行深层次的沟 愿 通，听取他们对公司理赔 友 服务等方面的意见及了解 亦 企业安全生产的情况，上 趟 门拜访意外险保费在 ** 臃 x 万元以上的大客户，进 询 一步的加深企业对我们公 笋 司的信任和支持。二是与 磋 客户服务部一同商讨意外 裳 险投保的注意事项。严格 冶按条款要求的人数投保， 种 提高费率，加强生调力度 栽 ，为承保把好关。三是在 园 意外险市场竞争白热化的 痴 情况下，做好企业的售后 妖 服务工作。平时多到企业 杖 走走、看看，以体现我们 忧 的关心及重视，企业有赔 虏 案要及时上交公司，并尽 轿 早将赔款送回企业。今年 呐 的职工意外险在工伤保险 沥 及其他公

　司激烈竞争的情 蔗 况下，对我公司的意外险 记 的销售造成了极大的冲击 淘 。

　三、寿险业务方面工作 物 ：

　 在公司总公司的大 且 力政策支持下，全体业务 悠 员努力展业，但是寿险业 雁 务市场不断萎缩，业务与 雇 去年同期相比有大幅下滑 课 。一是平时积极走访企业 言 ，并较好地与企业主沟通 瑰 企业福利费方面的相关事 俘 宜，进一步地了解企业人 跨 力资源及财务情况等，而 语 最终达到促单的目的。二 司 是做好寿险市场的新开拓 胃 工作，在目前困难的市场 哗 环境下找到新出路。

　 鸭 四、今年在总公司的指导 敲 下从营销部招募了 **x 助 人成立了综合拓展部，尝 比 试新的业务发展渠道，目 与 前为止意外险共收保费 x 嵌 ** 万，在尝试中也取得 帐 了一定的效果，但是还未 饵 达到最好效果，在明年将 郸 继续探索，使这支队伍能 檀 成为公司意外险业务新的 蹿 增长点。

　五、建议：

　 又 一是在当前各项政策影响 窿 下，团险业务拓展环境越 镰 来越严峻，展业难度是客 厉 观存在的，为此，建议公 嘘 司能在对团险予以重视， 毒 并在外围环境经营上予以 称 支持。二是建议公司领导 嗣 多参加团险部会议，多与 雁 业务员沟通、交流，在业 易 务思路上予以指导与帮助 艰 。

　六、明年工作思路 1、 擎 做好学平险收费前的各项 治 工作。

　2、明年工伤 湾 保险将在全市全面铺开， 赃 因此将工伤保险的影响降 朵 低，在巩固现有意外险的 屈 基础上，开拓新的意外险 霜 来源，特别是一些代理业 在 务。3、根据目前新型农 凳 村合作医疗的开展情况， 达 找到切入点，以便寻求合 彰 作的办法，增加新的业务 杏 增长点。4、开拓寿险市 惯 场，尝试职场营销。5、 舟 加快综合拓展员队伍的建 镁 设与发展，在公司总公司 依 的大力支持下，在一体化 搬 营销方面多动脑筋、多做 医 文章。6、加强对团险业 叛 务员队伍的建设。

　篇二：

　泌

　XX 年是人保财险股 鸦 份制改革上市后的第一个 屿 年度。这一年，是我司面 孩 临压力攻艰克难的一年， 贮 是面对新变化、落实新机 丘 制、执行新规定的第一年 旋 。我司在市分公司党委、 获 总经理室的正确领导下， 喀 在全体员工的奋力拼搏下 区 ，取得了一定的经营业绩 鼎 。

　 XX 年，我司实收 蝎 毛保费****万元，同 鲁 比增长*%，已赚净保费 采 ***万元，净利润** 侦 *万元，赔付率为**% 冬 。较好地完成了上级公司 侄 下达的任务指标。

　一、围 餐 绕目标，落实计划，紧抓 织 业务工作 1、计划落实早 庶 、措施实

　 XX 年初， 废 我司经理室就针对**地 授 区保险市场变化及 XX年 扼 全年保费收入情况进行综 率 合分析，将上级公司下达 帆 我司的各项指标进行层层 拔 分解，把计划分解成月计 言 划，月月盘

　点、月月落实 册 ，有效的保证了对计划落 如 实情况及时的进行监控和 觅 调整。

　 在制定全年任 缩 务时充分考虑险种结构优 涉 化和业务承保质量，进一 赔 步明确了考核...

篇五：车险续保分析报告

险 风 险 查 勘 管 理 工 作 指 引 （ 2009 版 ）

　第 一 部 分

　总 则

　适应车险市场发展的需要， 提高车险风险管理水平， 选优剔劣， 准确掌握客户 资料，促进优质业务发展， 提高对大项目 客户 和高风险标的的掌控能力， 特制定本管理制度：

　一、 建立车险风险查勘岗：

　1、 在二级机构车险核保部设置风险查勘岗， 视情况可设置专岗或兼岗职位；

　2、 年度团车保费规模大于 2 亿元的机构， 可设置 3 名 以上风险查勘岗位；

　3、 年度团车保费规模 1-2 亿元的机构， 可设置 2 名 在风险查勘岗位；

　4、 年度团车保费规模在 1 亿元以下的机构， 可设置 1 名 风险查勘岗 位；

　5、 各三级机构应设兼职的风险查勘岗。

　二、 车险风险查勘岗 岗位职责：

　1、 对分公司 团车分类， 分析其风险， 并制定适合分公司的风险查勘报告模板；

　2、 做好承保前风险查勘工作， 查勘标的风险， 完成查勘报告， 准确评估标的风险；

　3、 定期完善和修改团车风险查勘模板；

　4、 参与客户 的风险管理， 为客户 提供防灾防损建议， 并跟踪执行风险管控方案；

　5、 做好重大赔案分析， 分析总结赔案经验； 提出核保政策的修改建议， 检视核保政策的执行， 反馈政策执行偏差；

　6、 风险识别与管理工具建设， 包括系统分析行业风险、 编写相关培训材料；

　7、 掌控公司 目 标大客户 资源， 做好目 标大客户 的营销推动工作；

　第二部分

　风险查勘与评估 一、 要求风险查勘的业务类型：

　1、 大型目 标客户 ：

　在行业具有影响力或代表性的大型企业公务用车或机关事业单位的招标采购项目 ；这类业务的风险查勘目 的以掌握客户 资源， 做好营销推动为主， 具体客户 名 单由机构自定；

　2、 具有一定规模的新转保营运车队业务：

　营运车队业务包括出租租赁、 公交客运、 物流公司、 土石方运输车队、 集装箱运输车队、 工程机械车队、 危险品运输车队等；

　由于风险查勘人力所限， 现仅要求对具有一定规模营运车队进行风险查勘， 制定有针对性的承保方案。

　对于中小型营运车队及散单业务， 建议分公司制定标准的核保政策和费用政策， 按照标准政策执行；

　风险查勘规模要求：

　省会型机构营业本部 10 台以上、 其它三级机构 20 台 以上、 城市型机构 10 台 以上的新转保营运车队业务， 各机构根据风险查勘人力情况， 可适当 加大查勘范围；

　这类业务没有历史数据作为风险评判依据， 要求严格执行风险查勘制度， 根据风险查勘报告进行风险定价。

　3、 往年承保亏损的续保营运车队业务：

　对需要续保的营运车队业务， 续保前应调取该客户 过去 3 年在平安的承保数据， 根据赔付率法分别 测算 3 年的综合成本率（ COR）

　， 若其中 一年亏损， 则 续保前需进行风险查勘（ 若续保时间不足 3 年， 调取所有续保时间的保单数据， 分承保年度测算）

　。

　亏损的续保业务， 要求严格执行按照风险查勘制度， 根据风险查勘报告对续保改善条件进行适当调整。

　【赔付率法计算方法简介：

　往年保单 COR＝ 往年保单截至目 前的满期赔付率× 发展因子+手续费率+其它费用率 续保业务 COR＝ 往年保单截至目 前的满期赔付率× 发展因子× 往年保单净保费折扣率/续保净保费折扣率+续保手续费率+其它费用 率 发展因子参考值：

　过去第 3 年保单：

　1. 01， 前年保单：

　1. 02， 去年保单：

　1. 05；

　净保费折扣率＝ 净保费/基准保费 其它费用率＝ 综合费用 率-手续费率； 剔除手续费率以外的其它综合费用 率， 包括营业费用 、 展业费、 固定成本、 人力成本等， 一般在 24％ -33％ 之间。

　】

　（ 可参考团车 COR 测算工具表（ 2009 版）

　）

　4、 特殊风险、 高风险标的：

　属于公司 规定的高风险车型及特殊风险业务范畴的标的。

　（ 详见附件）

　该类业务风

　险特殊， 必须严格执行风险查勘制度， 根据风险查勘报告进行风险定价。

　5、 异地投保的营运车队业务：

　需原则上不承保异地投保的营运车队业务， 若确需承保， 不管车辆台数规模， 均需严格执行风险查勘制度， 按照风险查勘报告进行风险定价。

　二、 车险风险查勘内容及要求：

　1、 风险查勘前的准备工作：

　1）

　通知客户 ：

　选择风险查勘客户 ， 查勘前与客户 联系， 预约查勘的日 期、 时间、 地点、 人员 ， 同时告知客户 在查勘过程中将需要协助进行的工作内容；

　2）

　调取数据资料：

　对新转保业务， 调取该客户 所在行业车辆及该车种类型车辆在我公司的以往承保赔付情况； 对续保的业务， 调取近 3 年来的承保理赔数据， 测算COR；

　2、 按用途和行业类型对标的进行风险分类：

　按用途和行业类型将保险标的分为机关事业单位用 车、 企事业单位公务用车、 货运车队及客运车队， 其中 货运车队可按照行业及货源进一步细分为沙石料(煤) 运输车队、土石方运输车队、 集装箱运输车队、 散装商品运输车队、 工程机械车队、 危险品运输车队等； 客运车队可根据行业及行驶路线进一步细分为出租租赁车、 旅游客运、 城市公交、省际公路客运、 县级公路客运等；

　3、 收集客户 资料：

　为准确掌握客户 资源， 了 解客户 需求， 应最大限度的获得客户 资料， 客户 资料包括：客户 名 称、 所属性质（ 是机关、 企业还是营运车队）

　、 所属行业、 上下级单位情况、 主营业务范畴、 主营业务规模、 盈利能力情况、 安全管理情况、 所属地区地理路线状况、法人代表及关键人物名 称、 联络方式等；

　4、 根据不同的风险分类明确主要风险点， 有针对性的了 解标的信息：

　不同风险分类的业务， 影响风险的最主要因素会有所不同， 准确掌握标的的风险分类， 根据风险查勘表提示的关键风险点进行有针对性的现场调研。

　1）

　通用信息：

　车辆数量、 保费规模、 车辆种类、 车辆的使用 性质及所属性质、车龄分布情况；

　2）

　机关单位车关键信息：

　主要用途、 是否有专用司 机、 是否为领导专用车等；

　3）

　非营业企业公务用 车关键信息：

　主要用 途、 是否有专用司 机、 是否为领导专用车、 车辆种类（ 轿车、 大巴、 货车或特种车）

　等；

　4）

　客运车辆关键信息：

　车辆座位数、 行驶路线、 营运用 途细分（ 出租、 公交、旅游、 客运）

　、 公路级别、 客源是否固定、 是否有改装、 加装、 是否有挂靠、 驾驶员 是否固定、 司 机轮班制度、 司 机驾龄分布、 是否需夜间行驶等等；

　5）

　货运车辆关键信息：

　车辆吨位数、 行驶路线、 载货物种类、 货物情况、 使用 频度、 是否有改装、 加装、 是否有挂靠、 驾驶员 是否固定、 司 机轮班制度、 司机驾龄分布、 是否需夜间行驶等等；

　6）

　特种车辆或高风险车型关键信息：

　新车购置价格、 特殊用 途、 是否为常见车型、 配件渠道情况、 车辆主要用途、 是否有新增设备或特殊设备等；

　5、 了 解往年赔付情况及今年的承保需求：

　1）

　对新转保业务， 了 解往年在其它保险公司的承保及赔付情况；

　2）

　了 解客户 今年的承保需求：

　承保险种、 险别 ， 各险别承保保额或限额， 承保期限， 起保时间， 是否一起购买车船税， 是否有特殊的承保要求， 理赔服务要求， 代理手续费（ 经纪费）

　要求， 是否有防灾防损费及其它费用要求等；

　6、 收集同业信息：

　若几家保险公司 同时报价， 了 解其它保险公司名 称、 主要报价信息； 若为转保业务，了 解该客户 往年承保保险公司 及承保赔付情况；

　三、 车险风险查勘报告管理要求：

　1、 车险风险查勘报告格式要求：

　（ 具体格式见附件）

　1）

　车险风险查勘报告按照客户 类型分为 ABCD 四款：

　A 款适用机关企事业单位车辆、 B 款适用 非营业企业单位车辆、 C 款适用营运客运车队车辆、 D 款适用 营运货运车队车辆；

　2）

　车险风险查勘报告分为必填项和选填项两部分， 必填项为影响标的风险定价的最关键因素， 必须填写； 选填项是对风险情况的补充， 对最终评价起到调整作用。

　3）

　车险风险查勘报告分为概述、 客户 信息、 承保信息、 风险查勘评分表和风

　险评价报告、 当 地机构初核人意见六大部分， 营运车队还增加行业特点描述部分； 其中风险评价报告和当 地机构初核人意见为文字描述类， 其它项为填空和选择项；

　4）

　风险评价报告为查勘人对查勘标的的综合评价， 应包括客户 特殊情况的补充、 综合评价描述及对查勘标的的评级， 评级标准如下：

　① A+查勘标的信息完整， 各项信息均显示标的风险处于较低水平；

　② A-查勘标的信息不完整， 关键信息显示标的风险处于较低水平；

　③ B+查勘标的信息完整， 各项信息显示风险处于正常水平；

　④ B-查勘标的信息不完整， 关键信息显示风险处于正常水平；

　⑤ C+查勘标的信息完整， 各项信息显示风险处于较高水平；

　⑥ C-查勘标的信息不完整， 关键信息显示风险处于较高水平。

　2、 车险风险查勘定价方式：

　1）

　风险查勘岗人员 在现场查勘后， 必须写正式的风险查勘报告， 并在 3 个工作日 内上报 OA 业务签报， 将查勘报告作为附件上传进签报；

　2）

　风险查勘岗人员 应另 外建立风险查勘台帐， 记录风险查勘主要内容；

　3）

　车险核保人审核 OA 签报及风险查勘报告， 根据标的往年赔付记录或同业务类型赔付情况对标的进行初步定价， 再根据风险查勘评分及评级对初步定价进行调整。

　4）

　核保人参考风险查勘报告对初步定价进行调整的标准如下：

　综合评级(Y)

　风险查勘评分(X)

　X≥ 4 4＞ X≥ 2 2＞ X＞ 1. 1 1. 1＞ X≥0. 9 0. 9＞ X≥0. 6 0. 6＞ X≥0. 4 X＜ 0. 4 Y＝ A+ 签单折扣率下浮 10％20％ 或费用比率增加10％ -30％

　签单折扣率下浮 5％-10％ 或费用比率增加 5％-15％

　签单折扣率下浮不超过8％ 或费用比率增加不超过 8％

　—— —— —— —— Y＝ A- —— —— —— —— Y＝ B+ —— 签单折扣率下浮不超过8％ 或费用比率增加不超过 8％

　签单折扣率下浮不超过5％ 或费用比率增加不超过 5％

　签单折扣率与费用比率上下浮动不超过 2％

　签单折扣率上浮 2％-8％ 或费用比率下降2％ -8％

　签单折扣率上浮 5％-10％ 以上或费用比率下降 5％签单折扣率上浮 8％ 以上或费用比率下降 8％以上 签单折扣率上浮 10％ 以上或费用比率下降 10％以上 —— Y＝ B- —— —— Y＝ C+ —— —— —— —— 签单折扣率上浮 20％ 以上或费用比率下降 20％以上 Y＝ C- —— —— —— ——

　-10％

　第三部分 其它工作 一、 队伍平台 建设 1、

　跟进落实各机构车险风险查勘岗人员 编制， 检视车险风险查勘人员 专业结构的合理性、 稳定率；

　2、

　制定并落实车险风险查勘人员 的培训 计划。

　二、 制度平台 建设 1、

　整理并完善现有的制度、 流程， 包括整体的制度及操作规程、 各行业的技术标准及操作规程， 以及部门相关的制度、 规定。

　2、

　定期进行典型行业的风险分析， 形成分析报告。

　3、

　定期对已风险查勘标的的承保情况与 理赔状况进行检视， 对异常情况， 及时进行补查勘， 并反馈给核保人员 进行政策调整。

　三、 大客户 风险管理：

　1、

　当 大客户 遇到重大赔案时， 车险风险查勘岗人员 应及时回访， 了 解赔案出 险原因， 处理状况， 为客户 提供防灾防损建议， 并留档保存。

　2、

　对于重大客户 出 现重大风险变化的阶段， 如自 然灾害天气、 施工阶段或特殊生产阶段， 车险风险查勘岗 人员 应及时提供有针对性的风险提醒、 安全管理技术支持等。

篇六：车险续保分析报告

2020 公司保险销售述职报告范文 5 5 篇

　公司保险销售述职报告范文【1】

　今年以来，在省公司的正确领导下，我公司围绕年初__总在全省保险工作会议上提出的__在全国不求最大但求最好，在__既做最大又做最好的指示精神，紧扣富我员工，强我国寿的主题，以提高公司创费创利能力为核心，积极做大中介、做强个险、做实短险、做细网点，取得了令人瞩目的成绩。下面我就本人近一年来所分管的工作向省公司党委、总经理室作如下述职：

　今年，在市公司总经理室的正确领导下，在全市个险战线全体同仁的共同努力下，我司个险业务克服了 3.7 特大交通事故和 11.26 地震带来的重重困难，取得了不俗的业绩，截止到 11 月 30 日，累计完成新单期交 7156 万元，其中十年期交 2212 万元，折算后完成省公司下达年度目标的 100.8%，成为全省两个完成全年期交任务的单位之一;风险型期交 6866 万元，排名全省第一;续期保费 19169 万元，续收率为91%。回顾近一年来的历程，我们主要做了以下工作：

　一、及时推出企划，确保目标达成。

　今年我公司个险业务完成较好，其中一个重要的原因是我们踩准了省公司的节拍，成功运作了一系列符合九江特色的个险企划案，为个险业务的整体推进起到了推波助澜的作用。

　去年末，我们针对全市人力下滑的现状，及时推出了为期 20 天的《__》增员企划案，全市新增人力 1100 余人，并在今年元旦前完成了全部

　的上岗培训，确保了今年开门红的有生力量。

　由于有了人力上的保证，我们在今年一季度提出了个险队伍做期交不做趸交、以期交目标补趸交任务的口号，推出了《领袖故里探风水，婺源乡村觅灵光;昆明大理观春色，蝴蝶泉边赏金花》的 20__年庆新春个险业务竞赛企划案，借助保险存折、春联、福字、《同一首歌――走进中国人寿大型歌会》VCD 光碟及第四套人民币珍藏版等辅助工具来提升业务员的拜访量和客户的购买欲，以迅雷不及掩耳之势实现新单期交保费 3155 万元，完成省公司下达计划的 2200 万元的 143.4%，顺利实现了以期交补趸交的目标。

　二季度，我们又配合市公司新大楼乔迁之喜，推出了《策马扬鞭自奋蹄，再创期交新佳绩》和《统一着装大行动》系列企划，上下联动，全员呼应，以服务促销售，单季实现风险型新单期交 1823 万元，有39 位销售精英的像片上了明星榜，为全市营销伙伴发放了 3000 余件雅戈尔衬衣;针对三季度天气炎热，业务员拜访量普遍下降的现状，推出了《南下桂林畅游天下美景，北上京城饱览都市风光》八、九联动个险业务企划案，成功地实现了业务发展的淡季不淡;1011 月份，为向全年目标发起冲刺，又推出了《井冈胜地观赏奇峰飞瀑雄姿，革命摇篮探求打造队伍真经》井冈山高峰会业务推动企划案，使得我市提前 40 天完成省公司下达全年的新单期交任务。

　为确保各阶段企划案目标达成，我们还通过及时交流信息、召开现场推动会、爱心激励会和参与基层单位主管会、早会等手段进行追踪和落实，及时树立典型，推广先进经验。通过上述成功的企划，充分调

　动了各单位及全体员工业务发展的积极性，为我公司顺利完成省公司分配给九江各个阶段的考核任务做出了积极的贡献。

　二、实行全员参赛，激发员工热情。

　今年省公司连续举办多次全省各营业单位擂台赛，市公司也先后组织各营业单位、分部、处、分处、农村营销服务部进行擂台挑战赛，由于总经理室重视，个险部、网点部及时传递信息，全体参赛单位和个人发扬有奖必拿，有一必争，有冠必夺的精神，顽强拼搏，取得了优异成绩。永修、武宁、德安、修水、浔办、营销部等单位先后勇夺省、市各次城区和农村网点擂台赛各自擂台第一名，多次受到省公司的表扬;营业部一分部、瑞昌康祥分部、修水一分部、二分部、湖口钟山分部、德安邹桥、聂桥、星子华林、武宁城郊等也多次夺得擂台赛的榜首位置。

　通过系列擂台赛的成功运作，进一步激发了广大营销伙伴的参赛激情和高昂斗志，团队的凝聚力和战斗力明显增强，直接带动了个险、网点业绩的节节攀升，险种结构也得到了有效调整，营销员的月均佣金收入在全省系统也名列前列。

　20__年__月__日 公司保险销售述职报告范文【2】

　今年以来，按照中支公司党委、总经理室的工作分工，我主要负责__营销部的业务推动及公司内外部协调工作。这期间，在上级公司党委、总经理室的正确领导和__中心支公司总经理室各位成员及相关部门的大力支持下，我认真履行职责，积极加强管理与引导，努力协调分

　管各项工作的健康发展，取得一定成绩。截止到 2012 年 11 月 18 日，完成保费_万元，完成全年计划的_%，超额完成_万元，并计划截止到20__年 12 月 31 日完成保费_万元，计划超额_万元。

　今天，按照__中支年度班子考核的统一部署和要求，我就自己今年以来的履职情况向领导们做以下报告，不当之处，请批评指正。

　(一)积极学习，不断提升，做个合格的保险管理者。

　分公司上半年组织全省四级机构负责人专业知识培训，本人踊跃报名，积极参加。学习期间积极配合，善于沟通、尊重他人、关心他人，并在学习结束后获得优秀组员。十月下旬参加山东省保险行业协会组织的全省四级机构高管人员培训学习，学习过程中一如既往的刻苦努力、虚心好学，并在培训结束后获得优秀学员证书。通过这几次学习，使我对保险学科的基础理论、保险学的基础知识、保险基本业务以及保险市场基本运行方式有较全面的认识和了解;学习培训后，我对保险业在市场经济、金融经济中的特殊作用有宏观上的认识，对各种具体的保险业务的具体业务程序、市场操作等也要有较为系统的了解和把握。

　(二)积极主动的做好全面业务的推动工作。

　按照公司党委、总经理室各成员的工作分工，我积极围绕公司年初工作会议确定的中心任务，针对公司各险种业务面临的发展环境和市场形势，重点做了以下几方面的工作：

　一是紧抓续保业务。由于受大市场环境影响，20__年经济继续呈疲软状态，新增业务的发展较为缓慢，故在整体业务增长点中，续保存量

　成为一大亮点。我部门依据上年度保险续保情况进行统计分析，并逐笔分类，提前两个月分拣好并下达到每个业务人员手中，使其达到每笔业务都心中有数，每笔业务都能提前通知续保。此举自推动后使续保率得到大幅度提升，效果比较理想。

　二是大力开展渠道业务建设。针对公司提出的渠道业务的扶助政策，我于上半年与_汽贸友好合作，签订协议，自此__营销部有了第一家车商渠道队伍。现如今，车商渠道每月有十万左右业务产出，为我司业务发展做出杰出贡献。现阶段，我正积极与北京现代__店和中国一汽森雅佳宝等汽车经销商进行走访，增进交流，加强联系，对今年及下年的合作事宜进行商讨，基本达成了共识，预计不久会有业务产出。

　(三)理顺业务发展思路，为明年业务全面启动打好基础。

　一方面加强内部建设，积极研究出台相应的内部管理政策和工作措施， 在严肃工作纪律的同时人性化管理。对每位业务人员做到每天沟通，遇到业务发展阻碍积极帮助他们协调沟通;每逢他们的生日，集体庆祝的同时，为他们送上一份鲜花和祝福。

　第二方面是积极协调，全面启动与本地各大型停车场、运输公司、汽车经销商进行多层次的沟通与联系，主动协调各业务人员与他们的业务合作，积极稳妥的开展车险业务，同时也在意外险开拓上做到稳发展。

　第三方面是加大公司宣传力度。依靠总分公司现有的宣传力度远远不够，我部门计划于明年与本地广告公司进行接洽，加深我司品牌在当地的影响，在__县人民心中树立起美好的大地保险形象。

　(四)存在的问题和不足。

　工作千头万绪，加上份管业务较多，有时难免忙中出错。例如有时服务不及时，统计资料出现偏差等。有时工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和品质;处理一些工作关系时还不能得心应手。

　总之，在一年来的摸爬滚打中，我不敢说自己真正胜任了现在的这份工作，但我的确是一直在朝这个方向努力着。在这个新的舞台上，虽然我现在还做不到长袖善舞，游刃有余，但我坚信伴随着部门的成长，我自己终究也会逐渐成熟起来。在此，我有信心和部门成员一道，牢记使命、把握机遇、开拓创新、奋力拼搏，为第一营销服务部 20__年的稳定和发展做出更大的贡献。

　谢谢! 述职人：___ 20__年__月__ 公司保险销售述职报告范文【3】

　20__年是人保财险股份制改造上市后的第二个年度。这一年，是我司面临压力攻艰克难的一年，是面对新变革、落实新机制、实行新规定的一年。我司在市分公司党委、总经理室的准确引导下，在全体员工的奋力拼搏下，取得了一定的经营业绩。__年，我司实收毛保费____万元，同比增添_%，已赚净保费___万元，净利润___万元，赔付率为__%。较好地实现了上级公司下达的任务指标。

　一、围绕目标，落实打算，紧抓业务工作

　1、规划落实早、措施实 __年初，我司经理室就针对__地域保险市场变更及__年全年保费收入情况进行综合剖析，将上级公司下达我司的各项指标进行层层分解，把打算分解成月计划，月月盘点、月月落实，有效的保障了对谋划落实情况及时的进行监控和调剂。

　在制定全年任务时充足考虑险种构造优化和业务承保品质，进一步清楚了考核措施，把综合赔付率作为年初测评的重要数据。

　2、抢占车险市场，加大新工程、新名目标拓展力度，坚决的丢弃“垃圾保费” 今年来，咱们把坚固车险和企业财产保险，拓展新车市场跟新工程新名目作为业务工作的重中之重，在抓业务数量的基础上，动摇的摈弃屡保屡亏的“垃圾”业务。

　一是确保续保业务及时回笼，我们要求各业务部门按月上报续保业务台帐，由经理室督促考核，并要求提前介入公关。一旦涌现脱报，立即在全司公布，其他人员可能参与竞争，从而强固了原有业务，大大减少了业务的流失，保证了主要险种的市场份额占有率。

　二是与地方政府有关部门建破联系网络，提前获悉新上项目、新上工程名录，并和交警部门、汽车销售商建立友好配合关联，请他们赞助我们收集、提供新车信息，对潜在的新业务、新市场做到成竹在胸，充分把握市场主动，补充了因竞争等客观起因带来的业务不牢固因素。

　三是已失业务不废弃。我们不仅对__年业务台账做到笔笔明白，并要求业务内勤把__年展业过程中散失的业务列出明细，并分解到相关部

　门，要求加至公关力度，找出脱保起因，确属停产企业、转卖报废车辆的，由经办人提供确切证明;属竞争流失的，我们决不消极退出，而是主动进攻，上门听取意见和提议，改良服务手段，逐一打破，全面争夺回流。四是大小齐抓，能保则保。因为企业改制、转产、资金等因素对企业财产保险形成了较大的冲击，加之竞争等因素，使的展业难度和展业本钱大大增加。针对这些情况，我们充分发动，统一思想，高下造成合力，迎难而上。做到责任到人，对保费在 5 万元以上的实施分管经理介入，奇特公关。

　3、在竞争中求生存，在竞争中促发展。

　__地区现有 10 家(中国财保、中国人寿、太平洋产险、太平洋寿险、中华产险、坦然产险、保险寿险、天安产险、华邦代理、汇丰署理)经营财产保险业务和短期健康险业务的保险公司、营销部、代理公司，另已发现 1 家公司(大地产险)在我县争取业务，而__地区人口少，企业范畴小，我司面对外部竞争所带来的业务压力，坚持沉着冷静，客观面对事实情况寻求对策，与竞争对手们开展了一场品牌战、服务战：

　一是做好地方政府主要领导工作。公司经理室多次向县委、县政府主要领导汇报工作，突出汇报我司是如何加大对__地方经济建设支持力度，是如何围绕地方政府中心发展工作的，我司踊跃加入了全民创业调研活动，与县领导一道访问个体、私营经济企业，不仅使县委、县政府对我司热忱参与处所政府工作表示满意，还对我司正确调解业务发展方向，向中小企业提供保险保障，主动服务于他们，给予断定。切实的让县委、县政府感到人保财险公司是真心为地方政府服务的，

　是值得扶持、信任和帮助的，从而对我司工作给予了很大地倾斜。

　二是深入老客户企业，在客户企业中聘请信息员、联系员，并从其余保险企业抢挖业务尖子加盟我司，赢得“回流”业务，使其他保险公司的工作处于被动状态。

　三是服务更加人道化、亲密化，公司经理室成员年初就对县属各大体制骨干企业履行划块包干，进行了多次回访，请他们对我司工作提出见解和倡导，这一举措得到了企业的充分确定，他们认为公司领导主动登门是人保财险的优质服务的充分体现，使客户对我司更加信任。四是恳求所有中层干部走出办公室，对所有中小企业必须亲自上门拜访，对所有新保客户必须当面阐明条款并承诺服务项目，与企业进行一直的联系，实施零距离接触，只有客户需要必须随叫随到，供应各方面服务。五是按照向社会服务承诺和行业禁令，严格内部管控，以理赔和承保两大服务局部为切入口，全面提高公司整体服务水平。

　4、以分散性业务为冲破口，加大市场占据面 根据__当前阶段的保源情况，年初，经理室经过仔细的分析研究，判断今年把摩托车保险、家庭财产保险、学生以及人身意外险作为今年零星性险种突击，首先与交警、城市执法部门接洽，请他们帮我们代办摩托车保险业务;同时与县教委取得联系，班子成员屡次与分管教育的副县长、教委主任协调，最终取得他们的信赖，才使我们的学平险业务有所冲破。

　5、开展劳动竞赛，促进“两险”业务健康成长。

　今年以来，咱们依据上级公司有关比赛请求，踊跃配合发展了首季度

　“岁岁如意”贺岁保险、“幸福家庭”、“合家欢乐”等劳动竞赛运动，并自行组织了摩托车、义务险、意外险等突击活动，从而营造了一种健康活泼、你追我赶、团结奋进的业务发展氛围。特殊是在年末开展的“幸福家庭”突击中，我公司顶住...

篇七：车险续保分析报告

险公司年终总结报告大全

　 保险公司年终总结报告大全

　保险公司年终总结报告大全 2016-12-09 浏览:分享人：高思美手机版

　 一年来，在公司总的指挥下，团险部全体同仁积极领会总公司工作意图和指示，在市场竞争日趋激烈的环境下努力拓展业务，为完成公司下达的任务指标而努力，现将总结如下：

　1、年初按公司总公司工作意图，在团险部内部人员重新进行配置，积极调动团险业务员和协保员的展业积极性。

　2、制定符合团险实际情况的管理制度，开好部门早会、及时传达上级指示精神，商讨工作中存在的问题，布置学习业务的相关新知识和新承保事项，使业务员能正确引导企业对职工意外险的认识，以减少业务的逆选择，降低赔付率。

　3、加强部门人员之间的沟通，统一了思想和工作方法，督促部门人员做好活动量管理，督促并较好地配合业务员多方位拓展业务。

　4、制订“开门红”、“国寿争霸”赛业务推动方案，经总公司批复后，及时进行宣导、督促全体业务员做好各项业务管理工作。

　5、制订 **x 年团险业务员的管理和考核办法，并对有些管理和考核办法方面作了相应的调整。

　学平险：一是一如既往地做好学平险的服务工作。要求业务员每月两次到学校回访，有问题及时与学校领导或经办人做好沟通，联络感情。做到学校有赔案及时上交公司，并将赔款及时送回学校或家长手里，充分履行我们的诚信服务工作。二是为了确保学平险市场的稳定与人保公司合作进行学平险的展业，全面贯彻省保险协会下发的文件精神，对学平险收费标准进行再次明确，全面安排业务员与各学校领导及经办人进行联络沟通，听取他们对公司服务及其他方面的意见，在公司总公司的有力支持下，加强与市教育局领导的联系，取得了市教育局领导的大力支持，使今年的学平险续收工作顺利完成打下坚实基础。三是在各学校即将放假前期，团险部对各大学校进行了走访，全体学平险服务人员在短短的几天内冒着酷暑将 **x 万余份学平险《致学生家长的一封信和就医服务指南》及时送到学校，发至全体学生家长手中，做好前期学平险工作，最终在 ** 月份圆满完成了学平险任务。

　企业职工意外险：一是为更好的与企业主进行深层次的沟通，听取他们对公司理赔服务等方面的意见及了解企业安全生产的情况，上门拜访意外险保费在 **x 万元以上的大客户，进一步的加深企业对我们公司的信任和支持。二是与客户服务部一同商讨意外险投保的注意事项。严格按条款要求的人数投保，提高费率，加强生调力度，为承保把好关。三

　是在意外险市场竞争白热化的情况下，做好企业的售后服务工作。平时多到企业走走、看看，以体现我们的关心及重视，企业有赔案要及时上交公司，并尽早将赔款送回企业。今年的职工意外险在工伤保险及其他公司激烈竞争的情况下，对我公司的意外险的销售造成了极大的冲击。

　在公司总公司的大力政策支持下，全体业务员努力展业，但是寿险业务市场不断萎缩，业务与去年同期相比有大幅下滑。一是平时积极走访企业，并较好地与企业主沟通企业福利费方面的相关事宜，进一步地了解企业人力资源及财务情况等，而最终达到促单的目的。二是做好寿险市场的新开拓工作，在目前困难的市场环境下找到新出路。

　四、今年在总公司的指导下从营销部招募了 **x 人成立了综合拓展部，尝试新的业务发展渠道，目前为止意外险共收保费 **x 万，在尝试中也取得了一定的效果，但是还未达到最好效果，在明年将继续探索，使这支队伍能成为公司意外险业务新的增长点。

　一是在当前各项政策影响下，团险业务拓展环境越来越严峻，展业难度是客观存在的，为此，建议公司能在对团险予以重视，并在外围环境经营上予以支持。二是建议公司领导多参加团险部会议，多与业务员沟通、交流，在业务思路上予以指导与帮助。

　1、做好学平险收费前的各项工作。

　2、明年工伤保险将在全市全面铺开，因此将工伤保险的影响降低，在巩固现有意外险的基础上，开拓新的意外险来源，特别是一些代理业务。

　3、根据目前新型农村合作医疗的开展情况，找到切入点，以便寻求合作的办法，增加新的业务增长点。

　4、开拓寿险市场，尝试职场营销。

　5、加快综合拓展员队伍的建设与发展，在公司总公司的大力支持下，在一体化营销方面多动脑筋、多做文章。

　6、加强对团险业务员队伍的建设。

　20** 年是人保财险股份制改革上市后的第一个年度。这一年，是我司面临压力攻艰克难的一年，是面对新变化、落实新机制、执行新规定的第一年。我司在市分公司党委、总经理室的正确领导下，在全体员工的奋力拼搏下，取得了一定的经营业绩。

　20** 年，我司实收毛保费****万元，同比增长*%，已赚净保费***万元，净利润***万元，赔付率为**%。较好地完成了上级公司下达的任务指标。

　20** 年初，我司经理室就针对**地区保险市场变化及20** 年全年保费收入情况进行综合分析，将上级公司下达我司的各项指标进行层层分解，把计划分解成月计划，月月盘点、月月落实，有效的保证了对计划落实情况及时的进行监控和调整。

　在制定全年任务时充分考虑险种结构优化和业务承保质量，进一步明确了考核办法，把综合赔付率作为年终测评的重要数据。

　今年来，我们把稳固车险和企业财产保险，拓展新车市场和新工程新项目作为业务工作的重中之重，在抓业务数量的基础上，坚决的丢弃屡保屡亏的“垃圾”业务一是确保续保业务及时回笼，我们要求各业务部门按月上报续保业务台帐，由经理室督促考核，并要求提前介入公关。一旦出现脱报，马上在全司公布，其他人员可以参与竞争，从而巩固了原有业务，大大减少了业务的流失，保证了主要险种的市场份额占有率。二是与地方政府有关部门建立联系网络，提前获悉新上项目、新上工程名录，并和交警部门、汽车销售商建立友好合作关系，请他们帮助我们收集、提供新车信息，对潜在的新业务、新市场做到心中有数，充分把握市场主动，填补了因竞争等客观原因带来的业务不稳定因素。三是已失业务不放弃。我们不仅对 20** 年业务台账做到笔笔清晰，并要求业务内勤把 20** 年展业过程中流失的业务列出明细，并分解到相关部门，要求加大公关力度，找出脱保原因，确属停产企业、转卖报废车辆的，由经办人提供确切证明;属竞争流失的，我们决不消极退出，而是主动进攻，上门听取意见和建议，改善服务手段，逐个突破，全面争取回流。四是大小齐抓，能保则保。因为企业改制、转产、资金等因素

　对企业财产保险形成了较大的冲击，加之竞争等因素，使的展业难度和展业成本大大增加。针对这些情况，我们充分动员，统一思想，上下形成合力，迎难而上。做到责任到人，对保费在 **** 元以上的实行分管经理介入，共同公关。

　**地区现有 1****(中国财保、中国人寿、太平洋产险、太平洋寿险、中华产险、平安产险、平安寿险、天安产险、华邦代理、汇丰代理)经营财产保险业务和短期健康险业务的保险公司、营销部、代理公司，另已发现 **** 公司(大地产险)在我县争夺业务，而**地区人口少，企业规模小，我司面对外部竞争所带来的业务压力，保持沉着冷静，客观面对现实情况寻求对策，与竞争对手们展开了一场品牌战、服务战：一是做好地方政府主要领导工作。公司经理室多次向县委、县政府主要领导汇报工作，突出汇报我司是如何加大对**地方经济建设支持力度，是如何围绕地方政府中心开展工作的，我司积极参与了全民创业调研活动，与县领导一道走访个体、私营经济企业，不仅使县委、县政府对我司热心参与地方政府工作表示满意，还对我司正确调整业务发展方向，向中小企业提供保险保障，主动服务于他们，给予肯定。真实的让县委、县政府感到人保财险公司是真心为地方政府服务的，是值得扶持、信赖和帮助的，从而对我司工作给予了很大地倾斜。二是深入老客户企业，在客户企业中聘请信息员、联络员，并从其他保险企业抢挖业务尖子加盟我司，

　赢得“回流”业务，使其他保险公司的工作处于被动状态。三是服务更加人性化、亲密化，公司经理室成员年初就对县属各大系统骨干企业实行划块包干，进行了多次回访，请他们对我司工作提出意见和建议，这一举措得到了企业的充分肯定，他们认为公司领导主动登门是人保财险的优质服务的充分体现，使客户对我司更加信任。四是要求所有中层干部走出办公室，对所有中小企业必须亲自上门拜访，对所有新保客户必须当面解释条款并承诺服务项目，与企业进行不断的联络，实行零距离接触，只要客户需要必须随叫随到，提供各方面服务。五是按照向社会服务承诺和行业禁令，严格内部管控，以理赔和承保两大服务部门为切入口，全面提高公司整体服务水平。

　根据**当前阶段的保源情况，年初，经理室经过仔细的分析研究，确定今年把摩托车保险、家庭财产保险、学生以及人身意外险作为今年零散性险种突击，首先与交警、城市执法部门联系，请他们帮我们代理摩托车保险业务;同时与县教委取得联系，班子成员多次与分管教育的副县长、教委主任协调，最终取得他们的信任，才使我们的学平险业务有所突破。

　我们根据上级公司有关竞赛要求，积极配合开展了首季度“岁岁如意”贺岁保险、“幸福家庭”、“合家欢乐”等劳动竞赛活动，并自行组织了摩托车、责任险、意外险等突击

　活动，从而营

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篇八：车险续保分析报告

理工288FORTUNE WORLD 2012.04车险行业成本控制策略分析范智勇

　天津开发区职业技术学院去构建网络平台。三是由保险公司向客户直销保险。保险公司的业务人员可以直接到车市或者以其他的方式，把车险产品直接送到客户的面前。在国内，电话直销保费比传统渠道便宜15%。保监会明确规定，拥有电话直销车险牌照的公司，其报价可以在国家最低7折限制下再降15%。逐步摆脱对中介代理销售保单业务的过分依赖，已然成为提高经营效率、降低营销成本、扭转亏损局面的关键。（三）加强承保、理赔流程监管，降低欺诈骗赔总额第一，加大反汽车保险欺诈骗赔工作的投入，为反保险欺诈骗赔工作配备必要的人力，注意对反保险欺诈骗赔专门人才的培养。从国外保险业的经验看，对反欺诈的初始投入最终可得到3 至6倍的回报。第二，加强风险评估，提高承保质量。在验标与核保工作上，当投保人提出投保申请后，保险公司应严格审查申请书中所填写的各项内容和与汽车有关的各种证明材料。必要时，应对汽车进行详细的调查，以避免保险欺诈的发生；在实务操作上，应严格按照承保业务操作规程，对投保车辆进行风险评估。第三，建立高水平的理赔队伍。高素质的从业人员，是做好理赔工作、识别保险欺诈的基本保障。对此，保险公司可以招聘一些车辆保险与理赔专业的高校毕业生从事车险理赔工作，同时，对员工进行经常性的新知识培训，从而保证拥有一支高水平的理赔队伍。第四，加强查勘定损工作。主要是加强第一现场查勘率，加快对索赔案件的反应速度。经验表明，很多汽车保险欺诈骗赔案件事先被保险人并未作特别充分的骗赔准备，保险公司理赔人员的迅速反应，可以制止和揭穿一些欺诈案件。第五，完善内部监控机制。首先，要对员工加强思想教育，增强风险意识，把防范和化解风险作为公司生存和发展的根本所在。其次，保险公司内部要建立承保核审制度，对所要承揽的业务要按程序对风险进行多次识别、评估和筛选，以便有效控制责任，确保承保质量。再次，要建立规范的理赔制度，实行接案人、定损人、理算人、审核人、审批人分离制度和现场查勘双人制，人人把关、各司其责，互相监督，严格防范,以确保理赔质量。对以赔谋私或内外勾结实施欺诈骗赔者，必须依法严惩。（四）专业化资产管理，提高保费投资收益，冲抵经营成本通过资本化运作，用车险承保收入的投资收益来弥补承保亏损。当然，这需要较为广阔的投资渠道，和较为丰富的保费积淀作为基础。为适应保险市场的发展,我国逐步放松了对保险公司投资渠道的限制，保险资金运用渠产保险公司支付的新车保险代理手续费，普遍都达到55%左右，甚至高达百分之六七十。保险公司间的激烈竞争导致汽车保险代理人大量涌现，保费流失严重，严重增加了保险公司的成本。（三）理赔漏洞高赔付车险诈骗的确是全球性的通病，每年的车险诈骗保额能达到赔款总额的10%至30%。行为不轨的汽车修理厂往往夸大汽车受损事实，甚至故意制造虚假的交通事故。另外，保险公司聘用的定损员素质良莠不齐，有的联合汽车修理厂，在汽车定损环节欺骗保险公司。由于市场竞争的激烈，为了缩短赔付时间，保险公司往往在承保时放松对承保车辆的核查。而简化交通事故理赔程序等政策在方便了车主的同时也为一些骗保的机构和个人创造了条件。三、成本控制策略分析基于对车险亏损的成因进行上述分析，不难发现，要想彻底解决的确是非常困难的系统性问题，但是，结合国际惯例和行业实践，还是可以采取一些方法对车险亏损进行控制，以提高行业健康发展的水平。（一）开发差异化的车险产品，科学厘定保险费率目前我国保费费率厘定过于单一，而产业组织理论认为，任何一个行业合理的组织结构基本上按技术水平差异呈金字塔排列，技术水平越高，业务越难被模仿，竞争对手就越少。在这种组织结构下，竞争是有序的。以差异化费率定价区分客户，培养优质客户。国外保险公司比较通行的一种做法是费率自由化。即按照“契约自由”的原则，各保险公司自己决定汽车保险的费率。如果一家保险公司不顾自身实力和汽车保险市场的客观环境，大打“价格战”，那无异于自取灭亡。企业可以通过产品差异化策略来细分市场，控制产品的生产和销售。对于潜在的市场进入者而言，产品差异化构成了一种进入壁垒，而对于现存的竞争者而言，产品差异化导致了竞争形式的多样化。当一个保险公司的新产品投向保险市场后，其竞争对手的产品也会加入，保险市场上会产生新一轮的竞争。不同保险公司通过产品的差异化，可以在细分的保险市场上获得稳定的市场份额。无论是实力雄厚的大型保险公司还是实力相对较弱的保险公司都可以采取保险产品差异化策略，分别占领不同的目标市场，共同形成保险市场的有效竞争。（二）建立全方位的车险营销渠道，降低营销成本现在美国主要有三种直销方式：一是利用互联网发展车险市场的B2C模式。美国车险业务约有30%都是通过这种网络直销方式取得的。二是利用电话预约投保的直销模式。这种模式的优点在于成本较低，不需要大量的投入摘要：随着中国步入汽车社会，汽车保有量逐年提高，车险市场不断壮大。然而，影响我国车险行业健康发展的成本控制问题却越来越明显。成本难以控制的原因比较复杂，诸如车险营销成本高、赔付率高等都影响着成本。针对我国车险行业发展的现状和存在的问题，本文提出了相关改善策略。关键词：车险行业；成本控制；策略分析一、我国车险行业发展现状随着中国汽车保有量的稳步提升，占财产险保费收入7成左右的车险市场，其年保费容量稳定在2000亿元以上，并且仍将与汽车保有量保持同步增长。然而中资保险公司面对这么大的蛋糕，群起抢食，却也有点消化不良。从近几年各险种赔付率表现来看，车险经营亏损问题是整个财险承保业务多年亏损的关键所在。2006年以来，产险市场已连续三年出现行业性承保亏损（不考虑投资收益），08年承保亏损更是高达125亿元，综合成本率达106.7%；根据中央财经大学中国精算研究院的测算，2009年产保险市场承保利润初步打平，即综合成本率为100％。即便是亏损经营，却谁都不愿意放弃，因为庞大的保费收入仍然是保险公司积累自身资本的有力保证。即便如此，可虎视眈眈的外资保险公司，仍然对庞大的中国车险市场窥觑已久，截至目前，可以说是阴谋得逞。2012年5月1日，作为车险业务基础的交强险业务正式向外资保险公司开放。这样，对本已竞争白热化的中资险企，可谓是雪上加霜——狼来了。二、车险行业亏损成因分析汽车保险的保费一年比一年高，但是保险公司却高喊亏钱。究竟这些钱去哪里了呢？汽车保险（公司）为何成为亏损大户呢？经分析发现，导致汽车保险亏损的原因主要有以下几个方面：一是价格大战削弱了行业盈利能力，二是渠道混乱增加了不必要的成本，三是理赔漏洞大造成赔付成本过大。（一）保险价格折扣大车险创造的现金流，诱惑保险公司争先恐后进入车险市场。而在目前车主看重保险价格高于售后服务的市场环境下，要想占领市场，价格则是最“有效”的竞争手段。虽然汽车保险一直有七折、八折的限定，但近年来实际上车险的市场价格往往低至五折左右，甚至一度出现过三五折的超低价折扣。（二）销售渠道高成本一段时间以来，财产保险公司的营业分支机构为扩充业绩、抢占市场，竞相提高回扣率，用畸高的返佣来“收买”车险代理人，引起车险市场的恶性竞争。保监会对此早就有过规定：机动车辆保险代理手续费不能超过保费收入8%。但是这一规定常常形同虚设，各家财下转P320

　济管理经320FORTUNE WORLD 2012.04离；合同起草与合同审核相分离；合同执行与合同付款相分离；合同验收与合同签订相分离；采购执行与效能评价相分离。明确政府采购主管部门与政府采购职能部门的监督关系，明确政府采购职能部门与政府采购单位的监督关系，明确政府采购单位与供应商的监督关系，明确供应商与政府采购主管部门信息反馈关系。逐步建立完善政府采购主管部门、政府采购职能部门、采购单位与供应商之间相互制约的内部监督机制。3.2.4提高政府采购队伍人员素质完善的政府采购监督机制不仅需要完善的政府采购法律体系、程序机制等，更需要大量的专业的政府采购人才。目前世界上很多国家都培养了大量的专业采购人员，我国也应该借鉴国外经验，强化政府采购队伍的人力资源管理，加强自身的学习和工作人员个人的学习，构建学习型组织，打造学习型个人；加紧培训已有从业人员，如评审专家、各相关职能部门人员以及有兴趣参与政府采购监督工作的社会各界恩怨的培训力度，并加快政府采购专家库的建立和完善；适时补充新鲜血液，可通过公务员考试或公开招聘的方式从社会引进懂得政府采购的优秀的专业人才，优化政府采购队伍。总之，可以通过多种途径优化我国政府采购队伍的人员素质，以利于我国政府采购工作的顺利开展和积极参与国际采购市场竞争。4 结语政府采购监督机制是政府采购制度的有机组成部分，在实践中起到保证政府采购顺利进行、实现政府采购制度目标的作用。建立一个法制完备、主体明确、网络状、多层次、全方位、运行高效的监督管理机制，是我国政府采购制度的必须。尤其是在GPA谈判的这一特殊时期，国际上各方面因素对我国政府采购监管体系的影响和促进也加快了我国前进的步伐。同时，政府采购监督机制的完善也是一个动态的过程，随着采购工作的进行会有大量的未知情况出现。在面临纷乱复杂的世界环境时，如何正确的面对，吸取各成员国先进的经验和技术，总结发展中的教训，为我国政府采购监督体系的建立提供宝贵的参考意见并加以完善改正，使我国的政府采购早日与国际接轨，更加公正、透明、公开。参考文献[1]邹昊政府采购体系建设研究[M]北京：清华大学出版社 2011.9[2]刘永平GPA背景下中国政府采购面临的挑战和对策[J] MARKET OBSERVATION 2011[3]吴万敏基于GPA 环境下的中国政府采购制度建设[J]安庆师范学院学报(社会科学版) 2011.5[4]李秀丽完善我国政府采购监督机制的对策研究[J]科技信息 2011[5]贺利娟我国加入GPA的得与失[J] 中国财政 2011[6]张信柱我国政府采购监督机制的现状及对策分析[J]管理探索 2008.7[7]李玉杰我国政府采购监督机制探析[J]世纪桥 2008.2[8]杨延风我国政府采购监督机制研究[D]中国政法大学 2010.10[9]杨会慧，杨鹏中国政府采购法律法规与GPA 对比分析[J]中国政府采购 2011.9管体系我国政府采购监督机制的完善是一个系统工程。不仅要在监督实体机制上进行完善，还要对采购程序上的每一环节监督机制的完善；不仅要完善政府采购监督的法律体系，还要完善政府采购监督的管理、责任体系，还包括质疑与投诉等救济渠道对政府采购进行监督的机制。最后形成一个主体清楚、责任明确、多层次、全方位、网络状的监督体系。3.2.1完善法律法规要以《政府采购法》、《招标投标法》、《合同法》等法律为依据，以政府采购改革相关规定为基础，补充完善现有规章制度，明确质疑、申诉程序和救济机制，通过司法手段保证采购实体、供应商和承包商权利的实现，为政府采购监管奠定法律法规基础，使监管者与被监管者都有法可依、有章可循。同时，采购管理部门要针对物资采购、服务采购、工程采购的不同特点，制定实用、规范、可操作性强的管理规定，使采购监管工作经常化。3.2.2建立投诉质疑机制1.设立独立的投诉受理机构GPA规定，各项质疑应由一家法院或者与采购结果无关的独立公正的审议机构进行审理。国际上一般由独立的行政部门或司法部门负责受理供应商的申诉。而我国目前的投诉受理机构是各级财政部门，与采购机关有着千丝万缕的联系，很难保证其审查和裁决的公正性。所以，我国应当设立与政府采购结果没有厉害关系的、独立的申诉处理机构，以确保政府采购争议解决的效率和公正性。2.取消质疑前置我国目前政府采购中得质疑前置模式大大影响了争议解决的效率。所以，我们应当取消质疑前置的制度设计，增强质疑和投诉机制的灵活性，以保证政府采购纠纷解决的效率和供应商的合法权益。3.2.3完善监督机制的配套措施1.大力推广电子采购监督技术纵观GPA各成员国政府采购实践，它们无一不采用了先进的电子采购监督技术，保证了政府采购行为的公正、廉洁。对于我国政府采购而言，在加快电子采购技术应用的同时，更重要地是把电子采购和监督工作结合起来，建立政府采购的电子评分系统和电子预警系统，公国适时的电子技术监督，逐步消除政府采购中的违规机会。通过各种途径，全方位、多角度、宽领域、深层次地对《政府采购法》进行宣传，不断完善政府采购事项公示制度和信息披露制度，以便于政府采购当事人及社会公众行使监督权利。2.建立政府采购定期检查和报告制度政府采购中心要定期向财政部门报告年度采购计划完成情况。财政部门可以根据掌握的情况，选择一些重点项目开展检查，并保证每年的检查面达到一定的比例。下级财政部门应定期向上级财政部门报告本地区的政府采购活动情况，上级财政部门可以根据各地情况，决定是否对下级开展检查。3.对政府采购当事人监督的新机制强化政府采购重点环节的内部监督制约，采购机构应在采购重点环节上实行内部“六个相分离”的工作程序，即确定采购方式与项目执行相分离；编制招标文件与开标、评标相分道不断拓宽。已经开始允许保险公司买卖企业债券，证券投资基金、直接投资股票市场。这些都为保险公司通过专业化资产管理实现保险资产的保值增值提供了有效途径。（五）基于产业链思维，平衡各方利益，分享行业盛宴打造一条完整的汽车保险产业链，涵盖汽车生产商、...

篇九：车险续保分析报告

日 产徐州淮海专营店东风日 产徐州淮海专营店保险管理保险管理

　目 目录录一、一、 20072007年年1212月分实际达成情况月分实际达成情况二、 开展保险业务的意义二、 开展保险业务的意义三、 如何做好新车保险三、 如何做好新车保险四、 如何做好续保四、 如何做好续保1 1、 续保为什么难做？、 续保为什么难做？2 22 2、 续保业务管理的系统工程、 续保业务管理的系统工程续保业务管理的系统工程续保业务管理的系统工程五、 客户投保后的服务及管理五、 客户投保后的服务及管理1 1、 承保财务管理；、 承保财务管理；2 2、 承保档案管理；、 承保档案管理；3 3、 事故车回厂管理；、 事故车回厂管理；4 4、 理赔管理；、 理赔管理；

　• 保险公司的送修金额４ Ｓ 店的投保金额二、 开展保险业务的意义保险业务带来的直接收益• 保险业务带来的直接收益• 推动保养及事故车的维修业务

　事故车来源渠道分析  本店客户是最核心、 最容易把握的渠道， 尤其是在本本店客户是最核心、 最容易把握的渠道， 尤其是在本店投保的客户店投保的客户本店客户本店客户  当专营店的承保业务规模较大且赔付率低时， 会获得当专营店的承保业务规模较大且赔付率低时， 会获得保险公司一定程度的其他品牌事故车支持（具有不确保险公司一定程度的其他品牌事故车支持（具有不确定性属于补充手段）定性属于补充手段）定性， 属于补充手段）定性， 属于补充手段）保险公司的额外支持保险公司的额外支持  宣传：

　派发传单， 广撒网（属于补充手段）宣传：

　派发传单， 广撒网（属于补充手段）  与交警、 保险业务员合作（成本高、 不稳定、 非常规、与交警、 保险业务员合作（成本高、 不稳定、 非常规、属于补充手段）属于补充手段）其他其他很显然， 本店客户是事故车最稳定、 最应把握、 最核心的来源渠道！很显然， 本店客户是事故车最稳定、 最应把握、 最核心的来源渠道！

　措施一：

　严格执行措施一：

　严格执行 新保战败管理制度新保战败管理制度三、 如何提升新车保险业绩？措施二：

　合理制定措施二：

　合理制定 新车保险激励政策措施二：

　合理制定措施二：

　合理制定 新车保险激励政策新车保险激励政策新车保险激励政策核心措施核心措施！

　！不可或缺不可或缺！

　！新保业务管理组合拳措施三：

　充分利用措施三：

　充分利用 新车投保率排行榜新车投保率排行榜零成本辅助手段零成本辅助手段

　1 1、 新保战败管理制度：

　战败管理、 新保战败管理制度：

　战败管理3 3个个100%100%措施一：

　严格执行新保战败管理制度 销售顾问1 00%推荐：

　每位销售顾问必须向每位客户推荐东风日产徐州淮海店认证的保险， 并努力促成商谈成功 承保组长1 00% 协助：

　若销售顾问无法说服客户在本店投保， 必须现场邀请承保组长出面与客户进行二轮商谈 战败客户1 00%记录：

　对于所有的新车保险战败客户， 销售顾问承保组长及销售经理必须分别在登记本上记录战败原因并签名新车保险战败管理为什么可称作是提升新车投保率的“灵丹妙药” ？1、 对于销售能力不足的销售顾问， 通过承保组长的二轮商谈可及时给予协助；2、 对于销售意愿不足的销售顾问， 通过承保组长的二轮商谈可达到监督的目的

　措施一：

　严格执行新保战败管理制度新保战败管理工具新保战败管理工具1 1：

　《新车保险战败登记本》：

　《新车保险战败登记本》 每月新车承保辆数加上战败登记本上的战败辆数， 应等于每月交车辆数 关注战败保险的记录日期， 了解是否存在事后汇报现象 对于未遵守战败管理规定的情况， 应及时提醒、 批评甚至处罚如何实现如何实现战败管理战败管理三个三个1 00%1 00%？ ？

　管理工具管理工具2 2：

　：

　《《车辆保险建议书车辆保险建议书》 》

　措施二：

　新车投保率统计看板• 新车销售战力及投保率看板每月 更新一次；• 每月对投保率排名第一的销售顾问进行表扬；• 对于每月 投保率排名最末的销售顾问， 应视情况进行培训， 再考核上岗；

　要点一：

　设置足够数量要点一：

　设置足够数量 续保专员续保专员四、 如何做好续保？要点二：

　明确续保业务要点二：

　明确续保业务 让利原则让利原则核心措施核心措施！

　！续保业务管理系统工程要点三：

　合理制定续保要点三：

　合理制定续保 激励政策激励政策要点四：

　落实续保业务要点四：

　落实续保业务 日常管理日常管理要点五：

　注重续保长期发展的基础工作要点五：

　注重续保长期发展的基础工作

　续保业务的特点：

　续保为什么难做？ 续保渠道众多：

　各家保险公司以及代理公司、 同城4S店及维修厂; 专营店已无信息优势：

　新车一旦上牌， 客户资料就会流失出去。（实际情况：

　客户往往在保单到期前两个月开始， 就会不断接到来自四面八方的续保短信和续保电话）外部竞争外部竞争相当激烈相当激烈客户心理客户心理难以把握难以把握难以把握难以把握 大部分客户：

　与购买新车时兴奋点集中在车辆上不同， 客户在续保时的关注点完全集中于保单本身， 包括保费价格、 服务特色等等 ， 因此往往会多方比较精打细算会多方比较、 精打细算 ；种种困难导致专营店面对竞争无能为力， 逐步对续保业务的发展丧失信心，种种困难导致专营店面对竞争无能为力， 逐步对续保业务的发展丧失信心，以致更加忽视在续保方面改善管理策略以致更加忽视在续保方面改善管理策略 极少数忠诚客户：

　对专营店理赔服务较满意的少部分客户， 倾向于在店内续保， 但通常也不会主动联系专营店办理续保 SA/销售顾问因其渠道优势， 在衡量内外收益后极易做续保飞单； 专营店对续保飞单的监控难度远大于新保：

　仅能通过客户投诉及1 00%回访来核查， 而客户投诉可能性低， 1 00%回访的成本太高且难以保证成效内部飞单内部飞单不易控制不易控制

　压力与动力问题：

　续保专员业绩不达标则意味着其未完成本职工作，所以压力和动力都大大超过其他员工；专人续保专人续保从续保业务的特点分析， 我们可以得出如下两点结论：1、 由于外部竞争激烈， 因此， 无论专营店的忠诚客户多不多， 在续保方面均需主动、 提前、 多次反复跟踪； 而只有安排专人续保才能做到这一点；2、 由于内部飞单容易， 因此， 只有安排专人续保才能有效统筹专营店的续保资源， 避免续保客户资源的“内部流失” 。续保发展的唯一途径：

　设置续保专员管理可行性问题：

　通过分配合理数量的客户档案， 要求续保专员按时跟进， 有利于量化管理其跟进情况， 并进行指导；跟进时间问题：

　续保客户买保险时更加慎重， 而且比新保客户面临更多选择， 因此往往需要多次跟踪， 而续保专员具备时间优势优势分析优势分析要几个续保专员？——续保专员的合理数量：按照平均每个客户跟踪三次， 每个续保员平均每天20多个沟通频次来计算， 每1 500名有效保有客户就需要一名续保专员

　要点二：

　明确续保业务的让利原则代理手续费利润：

　全额代理手续费减去续保让利；事故车维修利润：

　店内投保可保障返店维修量及较优的定损价格（根据车损赔付比例40%来计算， 每5000元保单， 会为店内带来2000元维修额度）

　；客户维系带动关联利益：

　对保养、 一般维修以及新车销售转介绍的带动续保业务利润分析——我们为什么做续保？续保业务的让利原则 让利灵活性原则：

　根据每个客户的具体情况， 按照“不让利→部分让利→全额让利→全额让利+加赠礼品” 的步骤进行商谈； 保费规模最大化原则：

　续保的所有策略， 最终都是为了确保规模（保费总额）最大化。

　没有保费规模， 就不会有相应的手续费收入； 没有保费规模， 更不会有事故车维修利润以及联动收益的增长！尽管我们要通过服务能力及销售技巧， 力争用最少的让利达成最多 的业务， 但同时， 我们也要清楚地知道， 对于续保客户 ， 专营店的底线应该是全额让利！

　 激励的全面性：

　续保专员、 保险主管、 SA、 销售顾问在续保业务中都能起到各自的作用， 所以激励政策应考虑到这四个岗位；激励分配；度与岗位特征根据各岗位对续保务的献度来合理设置续保激励政策的三项原则要点三：

　合理制定续保业务激励政策 激励程度与岗位特征匹配：

　根据各岗位对于续保业务的贡献程度来 激励与让利相结合：

　由于续保让利具有一定弹性， 所以将续保激励与续保利润挂钩是合理选择

　1 1、 续保常规工作三要点、 续保常规工作三要点 运用短信平台提前2个月向客户发送短信， 宣传我店的保险管家服务及续保业务 提前50天将保单到期的客户名单 提前50天将保单到期的客户名单， 打印在《续保跟进打印在《续保跟进短信通知要点四：

　落实续保业务日 常管理登记本》 的“原保单信息栏” 内， 交给续保专员 续保专员的跟进记录应填写于《续保跟进登记本》 保险主管根据《续保跟进登记本》 的记录对续保专员的工作进行检查指导资料分配工作检查与指导

　2 2、 续保管理工具（、 续保管理工具（1 1）

　）

　: : 《《续保跟进登记本续保跟进登记本》 》要点四：

　落实续保业务日 常管理作用：作用： 对于续保专员：

　记录每次与客户沟通的情况， 有利于后续跟踪 对于保险主管：

　便于检查续保专员工作量及跟进质量， 及时予以指导 对于专营店：

　及时记录战败原因， 月底提供战败分析， 有利于及时和保险公司沟通、对市场做出快速反应

　  每位续保专员设立一本每位续保专员设立一本《《续保跟进登记本续保跟进登记本》 》 ； ；  续保专员负责保管登记本， 并根据登记本内的战败记录， 于每月续保专员负责保管登记本， 并根据登记本内的战败记录， 于每月2 2日前书面整理上月的续保战败原因交保险主管；面整理上月的续保战败原因交保险主管；日前书  “审核人” （保险主管）

　负责审核登记本是否按要求使用“审核人” （保险主管）

　负责审核登记本是否按要求使用  保险主管每周日前审核上周跟进记录保险主管每周日前审核上周跟进记录  保险主管每周日前审核上周跟进记录， 并在每页保险主管每周日前审核上周跟进记录， 并在每页并在每页“审核签名” 栏签名并在每页“审核签名” 栏签名审核签名审核签名措施四：

　落实续保业务日 常管理设立设立要求要求2 2、 续保管理工具（、 续保管理工具（1 1）

　）

　: : 《《续保跟进登记本续保跟进登记本》 》 ————设立和使用设立和使用栏签名栏签名  保险主管的审核要点：保险主管的审核要点：• • 根据记录的日期、 时点， 判断续保专员的工作量是否合理， 对于工作根据记录的日期、 时点， 判断续保专员的工作量是否合理， 对于工作量不合适的， 应予以调整；量不合适的， 应予以调整；• • 续保专员推荐的保险公司是否为本店合作的认证保险公司；续保专员推荐的保险公司是否为本店合作的认证保险公司；• • 查阅战败记录， 了解续保专员是否存在工作方法、 话术及营销能力上查阅战败记录， 了解续保专员是否存在工作方法、 话术及营销能力上的欠缺， 组织培训， 必要时保险主管可亲自致电客户进行再次商谈的欠缺， 组织培训， 必要时保险主管可亲自致电客户进行再次商谈例如：例如：某战败记录为某战败记录为:“由于从记录中看不出续保专员针对客户的抱怨采取了何种应对措施， 说明由于从记录中看不出续保专员针对客户的抱怨采取了何种应对措施， 说明续保专员在工作方法及话术上都有欠缺。续保专员在工作方法及话术上都有欠缺。:“客户 上年在本店理赔不愉快， 不打算在本店续保客户 上年在本店理赔不愉快， 不打算在本店续保” ” ， ，使用使用要求要求

　要点四：

　落实续保业务日 常管理3 3、 续保管理工具（、 续保管理工具（2 2）

　）

　: : 续保业务目标续保业务目标/ /实绩对照图（看板）实绩对照图（看板）使用方法：使用方法：①①预先设定每月续保目标；预先设定每月续保目标； ②②每月更新上月实绩；每月更新上月实绩； ③③可根据实绩调整下月目标可根据实绩调整下月目标

　续保业务是一项长期工作， 是一个续保业务是一项长期工作， 是一个““系统工程系统工程” ” ， 为了次年续保业务， 为了次年续保业务的顺利开展， 还需要注意落实几项重要的基础工作：的顺利开展， 还需要注意落实几项重要的基础工作： 提升新车投保率， 利于次年续保业务的开展 新车保险销售时大力宣传NIBS项目， 利于次年续保开展 本年新车保险档案及续保档案的健全 本年新车保险档案及续保档案的健全， 使专营店掌握全面使专营店掌握全面新车保险销售要点五：

　注重续保长期发展的基础工作的客户信息和保险信息， 利于次年续保业务的开展 通过全流程、 标准化的保险管家服务， 提升本店理赔服务口碑， 增强客户对专营店服务的信任， 利于次年续保开展 有效维系保有客户， 为客户提供代办车务工作并常组织客户活动， 为续保业务奠定良好的基础承保档案服务口碑客户维系

　目 目录录一、一、 20072007年年1212月分实际达成情况月分实际达成情况二、 开展保险业务的意义二、 开展保险业务的意义三、 如何做好新车保险三、 如何做好新车保险四、 如何做好续保四、 如何做好续保1 1、 续保为什么难做？、 续保为什么难做？2 22 2、 续保业务管理的系统工程、 续保业务管理的系统工程续保业务管理的系统工程续保业务管理的系统工程五、 客户投保后的服务及管理五、 客户投保后的服务及管理1 1、 承保财务管理；、 承保财务管理；2 2、 承保档案管理；、 承保档案管理；3 3、 事故车回厂管理；、 事故车回厂管理；4 4、 理赔管理；、 理赔管理；

　1、 承保财务管理：

　《承保台帐 》《《承保台帐承保台帐》 》 使用规范  设立要求设立要求：

　每家保险公司单独设立台帐， 以利于结算对帐；：

　每家保险公司单独设立台帐， 以利于结算对帐；使用规范新保、 续保可统一设立， 也可分开设立。新保、 续保可统一设立， 也可分开设立。...

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